Pourquoi tant de Canadiens et de Canadiennes ressentent-ils un stress financier?
Le cycle des nouvelles traite sans cesse de l’inflation, de préoccupations liées à la récession et des coûts du logement records. Donc, il n’est pas surprenant que le bien-être financier soit une priorité pour un grand nombre de Canadiens et de Canadiennes. Selon notre étude sur l’assurance vie, ces pressions économiques comptent parmi les principaux facteurs d’anxiété, de stress financier et d’incertitude quant à l’avenir.
Les jeunes Canadiens sont les plus durement touchés, 89 % des répondants de la génération Z déclarant éprouver un stress financier. L’augmentation du coût du logement et le marché du travail difficile figuraient parmi leurs principales préoccupations.
Les pressions financières actuelles ne sont qu’un morceau du casse-tête. Beaucoup de Canadiens et de Canadiennes s’inquiètent également de ce qui se passerait si leur ménage perdait sa principale source de revenus. Dans la même étude, la moitié des répondants disent que leur ménage ne pourrait pas maintenir ses habitudes de vie actuelles pendant plus d’un an si le pilier financier de la famille mourait. Sans filet de sécurité financière, les soucis financiers quotidiens peuvent devenir encore plus difficiles à gérer.
Le coût émotionnel de la vulnérabilité financière
Les effets du stress financier s’étendent souvent bien au-delà de votre compte bancaire. L’anxiété financière est étroitement liée à la santé mentale et à la qualité de vie en général. Selon Statistique Canada, 59 % des Canadiens et des Canadiennes qui n’ont pas de difficultés financières déclarent avoir un degré élevé de satisfaction à l’égard de la vie, comparativement à seulement 29 % de ceux qui éprouvent des difficultés financières.
Lorsque vous avez des soucis d’argent, ces inquiétudes peuvent se répercuter sur tout le reste, allant de vos relations et de votre sommeil à votre capacité de vous concentrer sur vos responsabilités quotidiennes. Malheureusement, il n’est pas toujours facile de réduire ces préoccupations, surtout en période d’augmentation des coûts et d’incertitude économique.
Bien qu’aucune solution unique ne puisse éliminer le stress financier, prendre des mesures concrètes pour consolider votre assise financière peut vous aider à vous sentir plus apte à faire face à ce que l’avenir vous réserve.
Les bienfaits inattendus de l’assurance vie en matière de santé mentale
Neuf Canadiens ou Canadiennes sur dix (89 %) ayant une assurance vie disent qu’elle améliore leur santé mentale.
On croit souvent à tort que l’assurance vie n’apporte de la valeur qu’après votre départ. En réalité, la protection qu’elle offre peut rassurer dès le départ. Notre étude a révélé que les Canadiens et Canadiennes qui ont une assurance vie sont plus susceptibles de se sentir en contrôle de leurs finances (85 % contre 76 %) et mieux préparés aux événements imprévus (62 % contre 41 %).
Une grande partie de cette confiance vient du fait de savoir qu’un plan est en place. Si vous décédez, l’assurance vie peut offrir à vos bénéficiaires un paiement forfaitaire non imposable pour les aider à couvrir les dépenses courantes, les dettes ou les besoins financiers futurs. Dans la même étude, 44 % des Canadiens et des Canadiennes ayant une assurance vie ont dit qu’elle leur donnait la conviction que leurs êtres chers étaient protégés, tandis que 36 % ont indiqué qu’elle aidait à réduire l’inquiétude liée aux dettes et aux dernières dépenses.
L’assurance vie ne peut pas éliminer toutes les sources de stress, mais elle aide à réduire l’incertitude financière. Pour un grand nombre de Canadiens et de Canadiennes, c’est un aspect important pour gérer l’anxiété et avoir davantage confiance en l’avenir.
Pourquoi une couverture « suffisante » ne suffit pas toujours
Quantité de Canadiens et de Canadiennes bénéficient d’une assurance vie dans le cadre de leur régime d’assurance collective au travail. Même s’il s’agit d’un avantage précieux, le montant de couverture peut ne pas répondre entièrement aux besoins de leur famille.
L’assurance vie offerte dans le cadre du travail offre souvent une couverture égale à une ou deux fois votre salaire annuel. En revanche, de nombreux experts financiers recommandent une couverture de sept à dix fois plus élevée que votre revenu pour mieux tenir compte des frais de subsistance courants, des dettes, des derniers coûts et du remplacement du revenu.
Pour quelqu’un qui gagne 70 000 $ par année, une couverture offerte dans le cadre du travail peut aller jusqu’à 140 000 $ de protection. Selon le ratio de sept à dix fois conseillé, sa couverture recommandée pourrait varier de 490 000 $ à 700 000 $, ce qui laisse un écart financier non négligeable.
Il y a aussi la question de la transférabilité. L’assurance vie offerte dans le cadre du travail est liée à votre emploi, ce qui signifie que votre couverture peut disparaître ou ne plus être la même si vous changez d’emploi ou quittez le marché du travail. Vous conservez une assurance vie temporaire individuelle, en dehors de votre régime d’assurance collective au travail, peu importe où vous travaillez. Vous avez ainsi la certitude que votre protection demeure en place pendant les transitions de la vie. Présenter une demande pendant que vous êtes jeune et en meilleure santé au lieu d’attendre d’avoir besoin d’une couverture plus tard peut aussi vous aider à obtenir des taux plus bas.
Comment l’assurance vie temporaire aide à atténuer le stress financier
L’incertitude fait partie de la vie, et il est compréhensible qu’un grand nombre de Canadiens et de Canadiennes s’inquiètent de la façon dont leurs proches se débrouilleraient financièrement si l’inattendu devait survenir. L’assurance vie temporaire aide à leur fournir un filet de sécurité financière si vous n’êtes plus là pour subvenir à leurs besoins. Savoir qu’un plan est en place peut être rassurant et réduire l’anxiété financière.
L’assurance vie temporaire est aussi l’une des formes de protection financière les plus accessibles. Cette couverture peut être étonnamment abordable, coûtant souvent moins cher que de nombreux abonnements mensuels. Les primes demeurent stables tout au long de la durée de la police, ce qui aide à prévoir les coûts et à établir un budget avec confiance. Pour nombre de Canadiens et de Canadiennes, la combinaison de l’abordabilité et de la protection financière fait de l’assurance vie temporaire un investissement qui vaut le coup lorsqu’il est question de l’avenir de leur famille.
Transformer l’anxiété en action
La souscription d’une assurance vie est l’une de ces tâches financières qu’il est facile de remettre à plus tard. Mais c’est une démarche simple qui peut vous aider à vous sentir mieux préparé pour l’avenir.
Avec Croix Bleue Vie, vous pouvez obtenir une soumission personnalisée en ligne en quelques secondes et remplir la demande en entier en seulement 20 minutes. De nombreuses personnes admissibles présentant une demande sont approuvées sans examen médical.
Vous voulez passer à l’étape suivante? Obtenez votre soumission d’assurance vie temporaire gratuite.
Étapes simples pour choisir la bonne assurance vie
Obtenir une assurance vie est plus facile que vous ne le pensez. Voici trois étapes simples pour entreprendre cette démarche :
1. Déterminer votre écart de protection
Commencez par dresser la liste de vos couvertures d’assurance vie, y compris tout régime d’assurance du travail et toute police individuelle. Tenez compte de votre revenu annuel, du solde de votre prêt hypothécaire, de vos personnes à charge et de vos autres obligations financières. Comparez ensuite votre couverture actuelle au montant couramment recommandé de sept à dix fois votre revenu annuel pour déterminer s’il existe un écart.
2. Évaluer vos besoins
Chaque personne a une situation différente. Pensez à votre prêt hypothécaire, à votre épargne, à vos dépenses mensuelles, à vos dettes et aux gens qui dépendent de votre revenu. Vous devez également tenir compte de la durée probable de vos obligations financières lorsque vous choisissez le montant et la durée de la couverture. Notre outil d’évaluation des besoins vous aide à estimer le montant d’assurance vie qui peut convenir à votre situation.
3. Obtenir une soumission gratuite
Commencer est simple. Grâce à Croix Bleue Vie, Vie, vous pouvez obtenir une soumission électronique personnalisée en moins d’une minute et remplir votre demande entièrement en ligne. Aucun engagement et aucune carte de crédit n’est nécessaire.
Si vous avez des questions en cours de route, nos conseillers autorisés sont à votre disposition. Leur rôle est de vous aider à comprendre vos options et à choisir la couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget, et non de vous inciter à souscrire une assurance qui dépasse ce dont vous avez besoin.
FAQ : l’assurance vie et l’anxiété financière
Oui, pour un grand nombre de Canadiens et de Canadiennes, l’assurance vie peut réduire l’anxiété financière en renforçant la certitude en l’avenir. Selon l’Étude Croix Bleue sur l’assurance vie 2025, 89 % des Canadiens ou des Canadiennes qui ont une assurance vie disent qu’elle a un effet positif sur leur santé mentale. Savoir que vos proches auraient un soutien financier si l’imprévu se produisait peut apporter une précieuse tranquillité d’esprit.
L’assurance vie aide à créer un filet de sécurité financière pour vos proches. Si vous décédez, vos bénéficiaires peuvent recevoir un paiement forfaitaire non imposable qui aide à couvrir les dépenses comme les dettes, les frais de subsistance ou les besoins financiers futurs. Mettre un plan en place peut contribuer à réduire l’incertitude et accroître la confiance en l’avenir.
L’assurance vie temporaire est souvent le type d’assurance vie le plus abordable. Les Canadiens et Canadiennes sont souvent surpris par le montant de couverture qu’ils peuvent obtenir pour un coût mensuel relativement faible. De plus, les primes demeurent stables tout au long du mandat, ce qui facilite l’établissement d’un budget et évite les augmentations imprévues.
L’Association canadienne pour la santé mentale (ACSM) offre des ressources pour atténuer l’anxiété financière en dehors de l’assurance vie.