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Le coût émotionnel de la vulnérabilité financière
L’anxiété financière est très répandue au Canada. Les deux tiers des Canadiens et Canadiennes (66 %) âgés de 25 ans et plus disent avoir éprouvé du stress ou de l’anxiété en raison de difficultés financières au cours des 12 derniers mois. Face aux droits de douane omniprésents, à l’inflation persistante et à l’incertitude économique, plusieurs personnes sont rongées par l’inquiétude ne sachant pas comment joindre les deux bouts.
Pourquoi tant de Canadiennes et Canadiens souffrent de stress financier
Ce qui inquiète davantage c’est que la moitié (50 %) des Canadiennes et Canadiens sondés a déclaré que leur ménage ne pourrait pas maintenir son mode de vie actuel pendant même un an si le soutien financier principal de la famille mourait. Ces personnes craignent que leur famille ou leur partenaire vive de la détresse financière, devienne un fardeau pour leur famille élargie et leurs proches et ne puisse pas se permettre les dépenses de fin de vie. Cette absence de filet de sécurité financière cause une anxiété importante, en particulier chez les jeunes Canadiens et Canadiennes.
Lorsque vous essayez de voir comment vous pourriez composer avec le stress financier, l’assurance vie n’est peut-être pas une solution évidente à vos yeux. Mais le fait de souscrire une assurance pourrait-il vous aider à mieux dormir la nuit? Nos données indiquent que la réponse est oui, sans équivoque.
Les bienfaits inattendus de l’assurance vie sur la santé mentale
Vous savez probablement que l’assurance vie aide à protéger l’avenir de votre famille. Mais vous apporte-t-elle quelque chose pendant que vous vivez? Les réponses à notre sondage vont peut-être vous étonner.
Un nombre effarant de Canadiens et Canadiennes ayant de l’assurance vie, soit neuf sur dix (89 %), déclare que celle-ci améliore leur santé mentale. Dans le contexte financier incertain actuel, le fait de souscrire de l’assurance peut sembler être une ingénieuse astuce pour améliorer sa vie. Les Canadiens et Canadiennes ayant de l’assurance déclarent avoir l’esprit tranquille en sachant que leur famille est protégée, ce qui leur enlève un poids et leur permet de vivre dans le présent sans se soucier de demain. En réduisant l’anxiété liée aux choses comme les dépenses de fin de vie et les dettes impayées, ces personnes sentent qu’ils contrôlent mieux leur avenir.
L’assurance vie ne concerne pas seulement ce qui se passera après votre départ. Elle procure aussi des bienfaits immédiats, car elle réduit votre stress financier et améliore votre présente santé mentale.
Pourquoi une couverture « acceptable » pourrait ne pas suffire
Bon nombre de Canadiennes et Canadiens se fient à l’assurance vie collective liée à leur travail en raison de son caractère pratique. Elle peut être payée ou subventionnée par votre employeur dans le cadre de votre rémunération globale, mais cette couverture de base peut ne pas rester en phase avec vos obligations financières qui évoluent.
Un peu moins de trois quarts (70 %) des Canadiennes et Canadiens sont angoissés à l’idée de se fier uniquement à leur assurance vie collective liée à leur travail et ils ont raison de l’être. Le montant d’assurance est souvent lié au salaire (il s’élève habituellement à une à deux fois ce que vous gagnez chaque année) et bon nombre de Canadiennes et Canadiens que nous avons interrogés doutaient que cela soit suffisant pour répondre aux besoins de leur famille.
Mais surtout, l’assurance vie collective est liée à votre emploi. En fait, 56 % des Canadiens et Canadiennes qui comptent sur leur couverture d’assurance liée à leur travail craignent de perdre leur assurance s’ils en venaient à perdre leur emploi, à changer d’emploi ou à prendre leur retraite. Le remplacement de cette protection pourrait également coûter plus cher à l’avenir, surtout si votre état de santé venait à changer.
Comment l’assurance vie temporaire aide à atténuer le stress financier
La protection offerte par votre assurance fournie dans le cadre de votre travail est un excellent point de départ, mais une assurance vie temporaire peut combler l’écart. Elle offre une protection personnalisable qui correspond à vos besoins et est entièrement transférable, c’est-à-dire qu’elle vous suit peu importe l’évolution de votre carrière. Vous pouvez aussi vous garantir un taux abordable fixe pour une période allant jusqu’à 30 ans, vous assurant ainsi de la sécurité financière future de vos proches peu importe ce que l’avenir vous réserve.
Transformer l’anxiété en action
L’anxiété financière est une réalité déterminante pour les jeunes Canadiens et Canadiennes. Chez la génération Z, 89 % des répondants déclarent être stressés en raison de leurs difficultés financières, citant leur inquiétude face aux coûts de logement records, le marché de l’emploi difficile et la menace d’une autre récession. Ils sont aussi plus susceptibles que toute autre génération d’être préoccupés par l’idée d’être un fardeau pour leurs proches ou de ne pas être en mesure de se permettre les dépenses de fin de vie.
Malgré cette anxiété poignante, il y a une lueur d’espoir : les personnes de la génération Z sont aussi celles qui s’enthousiasment le plus à l’idée de gérer leur argent et leur santé mentale de façon proactive. Alors que plus de la moitié des Canadiennes et Canadiens sans assurance (54 %) disent n’avoir aucun projet de souscrire une police, ce pourcentage est bien plus bas, soit de 12 %, chez les jeunes adultes. Cette attitude prévoyante se reflète dans les conseils donnés par les personnes qui ont déjà planifié leur avenir : 44 % des Canadiens et Canadiennes de la génération Z ayant de l’assurance recommanderaient à leurs amis de ne pas attendre jusqu’à ce qu’ils aient besoin d’assurance pour en souscrire.
Les réponses reçues dans le cadre notre étude montrent que le fait de souscrire une assurance vie n’est pas seulement un élément à cocher dans sa liste de tâches. Il s’agit d’une décision stratégique qui atténue de façon substantielle le stress financier, vous permettant de vivre votre vie avec plus de confiance et moins d’inquiétude.
Des étapes simples pour choisir l’assurance vie qui vous convient
Tout le monde veut savoir comment arriver à se sentir en sécurité financière, mais pour bon nombre de Canadiens et Canadienne, la confusion au sujet de l’assurance vie est un obstacle. Notre recherche révèle que près des deux tiers (59 %) des personnes sans assurance vie admettent qu’elles prennent un risque, mais le processus menant au choix d’une police offrant le bon niveau de protection peut sembler intimidant. Les données suggèrent qu’une approche simplifiée et offrant plus d’accessibilité est nécessaire – une approche qui reflète la façon réelle dont les Canadiennes et Canadiens vivent et planifient leur avenir.
1. Déterminez votre écart de protection
Votre protection est-elle suffisante pour combler les besoins financiers de vos proches? Notre sondage a révélé que, chez les Canadiennes et Canadiens assurés, une personne sur cinq (21 %) ne connait pas le montant d’assurance dont elle bénéficie. Parmi les personnes qui ont déjà une police en place, près d’un tiers (29 %) a une protection s’élevant seulement à une année de revenu annuel ou moins. Pour éviter que votre protection d’assurance soit insuffisante, il est important de comprendre le montant d’assurance dont vos proches ont besoin pour être entièrement protégés.
2. Évaluez vos besoins
Pour déterminer le montant de protection qui vous convient, commencez par évaluer vos obligations financières actuelles. Assurez-vous de tenir compte de votre prêt hypothécaire, de toute dette impayée (par exemple, vos prêts-autos ou cartes de crédit) et des frais de subsistance annuels estimés de votre famille. Les experts financiers canadiens recommandent, comme point de départ, que vous ayez une protection d’assurance de sept à dix fois votre revenu annuel. Cela contribuerait à garantir que vos proches puissent maintenir leur style de vie et atteindre leurs objectifs sans ennuis financiers.
3. Obtenez une soumission gratuite
Obtenir une soumission gratuite et sans obligation de Croix Bleue Vie ne prend que quelques secondes. Une police d’assurance vie temporaire est souvent plus abordable que vous ne le pensez, surtout si vous la souscrivez lorsque vous êtes encore jeune et en bonne santé. Notre demande d’assurance en ligne vous permet d’obtenir rapidement et facilement une protection sans quitter votre domicile.
Ne laissez pas les idées fausses au sujet du coût ou de la complexité de l’assurance vous empêcher de fournir à vos proches la protection qu’ils méritent. Que votre objectif soit le soutien des personnes à votre charge ou le remboursement d’un prêt hypothécaire ou de dettes, l’assurance vie procurerait une sécurité financière cruciale en cas de deuil. Pour des conseils particuliers ou du soutien additionnel, notre équipe de conseillères et conseillers en assurance chevronnés est prête à vous aider.