Assurance vie temporaire : 7 choses à savoir (2024)

À moins que vous ne soyez déjà un expert en assurance, l’assurance vie temporaire pourrait vous sembler comme une sorte de mystère. Il y a beaucoup de choses à prendre en compte avant de souscrire une police d’assurance vie et vous avez probablement bien des questions.

Alors, avant de souscrire une police d’assurance vie temporaire pour la ou les trois prochaines décennies, laissez-nous vous fournir les réponses dont vous avez besoin.

Poursuivez votre lecture pour connaître les réponses aux questions les plus courantes sur l’assurance vie temporaire et tout ce que vous devez savoir avant de faire le grand saut.

1. Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire et comment fonctionne-t-elle?

L’assurance vie temporaire est un type d’assurance vie qui offre une couverture pendant une période déterminée au cours de laquelle vous pourriez avoir des responsabilités financières accrues. Pendant cette période temporaire qu’on appelle la « durée », l’assurance vie temporaire offre une protection financière à vos proches advenant votre décès.

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, deux décisions principales doivent être prises.

La durée de votre police : Période pendant laquelle vous serez couvert. Cette durée est généralement comprise entre 10 et 30 ans.
Le montant de votre couverture : Le montant de la prestation d’assurance si vous décédez. Elle est aussi appelée « indemnité en cas de décès ».

En fonction de ces décisions et de quelques autres facteurs, vous obtiendrez un taux ou une prime de votre assureur. Vous paierez cette prime chaque mois (ou année) pendant lequel votre police reste en vigueur. S’il vous arrive quelque chose pendant cette période et que vous décédez, les bénéficiaires que vous aurez nommés recevront une somme forfaitaire non imposable, sous réserve des conditions de la police.

Vos bénéficiaires peuvent alors utiliser ce paiement pour remplacer votre revenu, couvrir les frais des funérailles et d’inhumation, rembourser des dettes ou toute autre chose qu’ils jugent nécessaire.

Si vous survivez à la durée de votre police, votre couverture prendra fin. Vous pouvez alors décider de renouveler votre police ou de la laisser expirer.

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Personne n’aime penser au pire des scénarios et l’on espère ne jamais avoir à faire soumettre une demande d’indemnités pour l’assurance vie. Toutefois, l’assurance vie temporaire peut vous offrir une tranquillité d’esprit en vous assurant que si vous veniez à décéder, votre famille et vos proches seraient protégés sur le plan financier.

2. L'assurance vie temporaire est-elle l'option d'assurance la plus abordable?

L’assurance vie temporaire est la solution d’assurance vie la plus abordable pour la plupart des gens. C’est l’une des raisons pour lesquelles l’assurance vie temporaire est l’option préférée des Canadiens et des Canadiennes.

Comment se fait-il que l’assurance vie temporaire soit plus abordable que d’autres types d’assurance vie?

Contrairement à de nombreux autres types d’assurance vie, l’assurance vie temporaire offre une protection que pendant une période limitée, généralement pendant les années où vous avez le plus besoin d’une protection financière. Les primes mensuelles sont ainsi moins élevées et vous avez la flexibilité de souscrire une police au moment où vous en avez besoin.

Avec l’assurance vie permanente, vous pouvez souscrire une couverture qui dure toute votre vie. Toutefois, comme l’assureur garantit un paiement à votre décès (à condition que vous respectiez les conditions de la police), les primes sont plus élevées. Vous devrez payer vos primes jusqu’à la fin de votre vie pour conserver votre couverture.

Nous pouvons donc dire que l’assurance vie temporaire est généralement plus populaire que l’assurance vie permanente ou entière et qu’elle répond aux besoins du Canadien moyen ou de la Canadienne moyenne.

3. Quel est le coût moyen d'une assurance vie temporaire au Canada?

En moyenne, le coût d’une assurance vie temporaire peut commencer à environ 30 $ par mois, mais il dépend de quelques facteurs qui seront abordés ci-dessous. Le coût de l’assurance vie temporaire est constitué de la prime ou du taux que vous paierez pendant toute la durée de votre police d’assurance vie.

Les taux et les primes de l’assurance vie temporaire sont généralement déterminés par différents facteurs, notamment :

L’âge : En général, plus vous êtes âgé, plus vos primes d’assurance vie temporaire sont élevées. C’est pourquoi les experts recommandent généralement de souscrire une assurance vie le plus tôt possible.
Le sexe : En moyenne, les femmes ont une espérance de vie plus longue que les hommes. Par conséquent, les femmes bénéficient généralement de primes d’assurance vie moins élevées.
L’état de santé : Si vous avez des problèmes de santé préexistants, vous risquez de payer des primes plus élevées pour une assurance vie temporaire.
Le mode de vie : Certains modes de vie à haut risque peuvent faire augmenter les primes de votre police d’assurance vie. Par exemple, si vous avez un emploi à risque, vos primes peuvent être plus élevées.
Le statut de fumeur : Le tabagisme étant lié à d’importantes complications de santé, les personnes qui fument ont tendance à avoir des primes d’assurance vie temporaire nettement plus élevées.

Bien qu’il y ait beaucoup de facteurs qui entrent en jeu dans le calcul de votre prime, nous avons de bonnes nouvelles. Avec l’assurance vie temporaire, la prime que vous obtenez lorsque vous achetez votre police reste la même pendant toute la durée de la police — oui, même si la durée est de 30 ans.

Ainsi, vous pouvez facilement intégrer l’assurance vie temporaire dans votre budget, tout en profitant des avantages qui découlent d’une protection sûre.

4. Quelle est la durée de l'assurance vie temporaire?

La plupart des polices d’assurance vie temporaire ont une durée de 10 à 30 ans. Selon l’assureur, vous pouvez choisir des durées plus courtes ou plus longues.

Lorsque vous souscrivez votre police, vous pouvez choisir la durée de votre couverture. Vous voulez vous assurer que votre couverture dure le temps nécessaire pour franchir les étapes importantes, comme le moment où vos enfants deviennent financièrement indépendants ou le nombre d’années restant pour payer votre prêt hypothécaire.

Il y a quelques éléments à prendre en compte lorsque vient le temps de choisir la durée de votre assurance vie, notamment :

Les responsabilités financières actuelles et futures
Le remboursement des dettes, comme un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant
Les besoins actuels et futurs des personnes à charge
Votre âge et votre état de santé
Le nombre d’années qui vous séparent de la retraite

Un autre facteur à prendre en compte est votre budget. En règle générale, plus la durée de votre police est longue, plus vos primes mensuelles seront élevées. En revanche, plus vous êtes jeune lorsque vous souscrivez votre police, plus vos primes sont basses. Ainsi, le renouvellement et l’achat d’une couverture supplémentaire seront plus coûteux plus tard dans votre vie.

Les primes de l’assurance vie temporaire restent les mêmes pendant toute la durée de la police. Par conséquent, si vous pensez avoir besoin d’une couverture d’assurance plus tard, il peut être plus rentable de souscrire une assurance à plus long terme, même si vos primes pourraient être légèrement plus élevées aujourd’hui.

5. De quel montant d'assurance vie temporaire une personne a-t-elle besoin?

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande que votre couverture d’assurance vie temporaire soit au moins égale à 7 à 10 fois votre salaire annuel. Vous verrez souvent des options de couverture allant de 100 000 $ à 5 millions $. Ces chiffres peuvent sembler élevés à première vue, mais comme nous le savons tous, la vie peut coûter cher, surtout sans revenu supplémentaire. Avec l’assurance vie, vous devez tenir compte de toutes les responsabilités financières que vous aurez à assumer à l’avenir.

Par exemple, si vous décédez, votre famille ne pourra plus compter sur votre revenu. Un filet de sécurité financière plus important permettra aux membres de votre famille de compenser la perte de votre revenu et d’assurer leur stabilité financière le plus longtemps possible. Si, par exemple, vous gagnez un salaire annuel de 50 000 $ et qu’il faut 10 ans à vos enfants pour être indépendants, c’est 500 000 $ auxquels votre famille n’aura pas accès pendant cette période. Pourtant il faudra continuer de payer les hypothèques, les loyers et les autres factures.

Vous voulez faire en sorte d’avoir une assurance suffisante pour couvrir vos obligations financières, et même plus. Les éléments à prendre en compte sont, entre autres, les suivants :

La perte de revenus
Les dettes, y compris les hypothèques ou autres prêts
Les frais de garde d’enfants et de scolarité

Bien que la formule de 10 fois le salaire soit un bon point de départ, ce n’est pas toujours le bon pour tout le monde. Par exemple, si vous bénéficiez d’une assurance vie auprès de votre employeur, il se peut que le montant dont vous avez besoin soit inférieur. Ou si vous prévoyez d’avoir des obligations financières importantes à l’avenir, vous pouvez choisir de souscrire un montant plus élevé.

Il existe de nombreuses autres façons de calculer vos besoins en assurance vie en tenant compte des détails de votre situation financière spécifique. L’une des méthodes de calcul les plus courantes est la formule DIME (Debt, Income, Mortgage, Education expenses), qui consiste à additionner vos dettes, vos revenus, votre hypothèque et vos dépenses estimées en matière d’éducation.

Vous souhaitez obtenir une recommandation personnalisée sur le montant d’assurance vie dont vous avez besoin? Adressez-vous à une conseillère ou un conseiller en assurance vie agréé qui pourra vous aider à calculer la couverture adéquate pour votre famille et vous.

6. Quel est le meilleure moment pour souscrire une assurance vie temporaire?

Le meilleur moment pour souscrire une assurance vie temporaire, c’était hier. Le deuxième meilleur moment? Aujourd’hui.

Nous savons que cela peut sembler un cliché, mais c’est vrai : le coût de l’assurance vie temporaire augmente avec l’âge. Ce qui signifie que la plupart des Canadiens et des Canadiennes ont intérêt à souscrire une police d’assurance vie temporaire le plus tôt possible. Chaque jour passé sans assurance vie est un jour de plus qui vous laisse, vos proches et vous, financièrement vulnérables en cas d’imprévu.

Tout le monde n’a pas nécessairement besoin d’une assurance vie, mais celle-ci peut être extrêmement bénéfique pour la plupart des adultes. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir souscrire une assurance vie temporaire :

Vous avez un partenaire qui dépend de votre revenu.
Vous avez ou prévoyez avoir des enfants, et donc des frais de garde ou de scolarité actuels (et futurs).
Vous avez des personnes qui sont à votre charge, comme des parents âgés ou des enfants mineurs.
Vous avez des dettes impayées, telles qu’une hypothèque ou un prêt important.
Vous souhaitez bénéficier d’une sécurité financière pour vos besoins futurs.
Vous êtes propriétaire d’une entreprise.

7. Où peut-on obtenir une assurance vie temporaire abordable au Canada?

L’assurance vie temporaire est presque toujours un investissement rentable. Cependant, les primes et les polices varient d’un fournisseur d’assurance à l’autre. Il est donc important d’effectuer des recherches pour trouver la police qui répond à vos besoins et à votre budget.

Voici quelques moyens de trouver une assurance vie temporaire abordable au Canada :

Parler à un agent ou une agente d’une compagnie d’assurance
Rendre visite à un courtier d’assurance agréé
Présenter une demande en ligne pour une assurance vie temporaire Croix Bleue Vie

Obtenez une soumission d’assurance vie personnalisée en moins de 60 secondes, dans le confort de votre foyer, grâce à l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie. Obtenez votre soumission gratuite et sans obligation dès aujourd’hui.

FAQ sur l'assurance vie temporaire

Vaut-il la peine de souscrire une assurance vie temporaire au Canada?

Pour la plupart des Canadiens et Canadiennes, oui, il vaut la peine de souscrire une assurance vie temporaire.

Bien que cela dépende fortement de votre situation particulière, l’assurance vie temporaire peut fournir à votre famille et à vos proches un filet de sécurité financière au cas où il vous arriverait quelque chose. Le montant d’une assurance vie temporaire peut être utilisé à n’importe quelle fin, qu’il s’agisse de remplacer votre revenu ou de rembourser des dettes importantes, telles qu’un prêt hypothécaire.

Il peut également vous aider à avoir l’esprit tranquille en sachant que vos proches seront financièrement pris en charge.

Quels sont les avantages de l'assurance vie temporaire?

L’assurance vie temporaire présente de nombreux avantages, notamment :

La flexibilité d’adapter la durée et le montant de la couverture aux besoins de votre famille.
La possibilité de résilier votre police à tout moment (souvent avec peu ou pas de frais).
Une couverture abordable, notamment par rapport à l’assurance vie permanente ou entière.

Que se passe-t-il à l'expiration de votre police?

Si vous êtes encore en vie lorsque votre police d’assurance vie temporaire prend fin, celle-ci expire tout simplement. Selon la situation dans laquelle vous vous trouvez au moment où votre police prend fin, vous pouvez décider que vous avez toujours besoin d’une assurance vie.

À l’expiration de votre police, vous pouvez :

Renouveler votre police d’assurance vie temporaire.
Faire une demande pour une nouvelle police.
Laisser votre couverture expirer.