Polices d’assurance maladies graves abordables de Croix Bleue Vie^MD

L’assurance maladies graves est une couverture qui vous procure un coussin financier dans l’éventualité où l’on vous diagnostique une maladie grave. « Maladie grave » décrit habituellement des problèmes de santé sérieux comme les crises cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux ou le cancer. Le paiement forfaitaire non imposable que procure cette assurance peut servir à couvrir les frais médicaux non remboursés, à accéder à des traitements spécialisés, à pallier la perte de revenu ou à alléger d’autres fardeaux financiers. Bref, l'assurance maladies graves vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement, sans vous inquiéter des dépenses supplémentaires.

Lisez le Guide complet de l’assurance maladies graves au Canada pour en savoir plus.

Oui, pour de nombreuses personnes, l’assurance maladies graves est une option intéressante. La prestation d’assurance maladies graves peut compenser la perte de revenus et couvrir les frais non médicaux et d'autres dépenses, atténuant ainsi votre stress et celui de vos proches. Avec Croix Bleue Vie, obtenez une police d’assurance maladies graves abordable dont le montant de couverture et les primes mensuelles respectent vos besoins.

Dans le cadre de l’assurance maladies graves, le délai de carence est la durée de temps qui doit s’écouler après un diagnostic avant que vous puissiez soumettre une demande de règlements et recevoir un paiement.

Avec Croix Bleue Vie, le délai de carence à respecter varie selon le problème de santé. Aucun délai de carence n’est imposé dans le cas de la moitié des troubles de santé couverts. La plupart des maladies cardiovasculaires sont assujetties à un délai de carence de 30 jours. Les critères liés au délai de carence des autres troubles de santé sont précisés dans la définition de ces derniers. Nous vous recommandons de lire votre police ou un exemple de police pour en savoir plus.

Avec Croix Bleue Vie, vous pouvez choisir le niveau de protection qui convient le mieux à vos besoins financiers et à vos préoccupations en matière de santé grâce à une couverture souple allant de 10 000 $ à 1 000 000 $.

Voici comment calculer le montant de couverture d’assurance maladies graves dont vous pourriez avoir besoin :

Si vous gagnez 5 000 $ par mois et souhaitez avoir suffisamment de liquidités pour couvrir 6 mois de revenu et disposer de 10 000 $ supplémentaires pour les frais médicaux imprévus. Donc, si vous gagnez 5 000 $ par mois, vous devez comparer les soumissions pour un montant d'assurance maladies graves de 40 000 $ (c'est-à-dire 6 x 5 000 $ + 10 000 $).

L’assurance maladies graves de Croix Bleue Vie est conçue pour offrir une couverture modulable et personnalisable pendant une période déterminée. Plus la durée de couverture est longue, plus les primes sont élevées, car le risque de développer un problème de santé grave s'accroît avec le temps et l’âge.

Croix Bleue Vie vous propose des durées de couverture d'assurance maladies graves de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans que vous pouvez souscrire jusqu’à l'âge de 85 ans. Puisque le coût de l'assurance maladies graves tend à augmenter avec l’âge, vous pourriez devoir payer une prime plus élevée au moment du renouvellement de votre police.

Les questionnaires médicaux font partie du processus standard de demande de souscription à l'assurance maladies graves. Ils aident les assureurs à comprendre vos antécédents médicaux et à évaluer les risques avant d’approuver votre couverture ou de fixer vos primes.

La majorité des gens n’ont pas besoin de passer un examen médical. Mais si un assureur a besoin de renseignements supplémentaires, il pourrait vous demander d'en subir un. Bien que l’examen médical ajoute une étape au processus, il n’est pas nécessairement nuisible à l’obtention d’une couverture. Dans certains cas, il pourrait même entraîner la réduction de vos primes. Par exemple, si l'examen révèle qu’un problème de santé préexistant est stable et bien contrôlé, la compagnie d’assurance pourrait considérer que votre niveau de risque est plus faible que prévu.

La principale différence entre l’assurance vie et l’assurance maladies graves est le moment où la prestation est versée. Les prestations d’assurance vie temporaire sont versées au bénéficiaire si le ou la titulaire de la police décède pendant la durée de la police. Tandis que les prestations d’assurance maladies graves sont versées si la personne assurée se voit diagnostiquer une maladie grave couverte, selon la définition figurant dans la police.

La prestation est déterminée par le montant de couverture souscrit (jusqu’à 1 M$ à Croix Bleue Vie). Cependant, un montant de couverture plus élevé vient aussi avec des coûts d’assurance maladies graves plus élevés. Des facteurs comme la santé, le mode de vie et l’âge peuvent aussi avoir une incidence sur le taux mensuel.

Le montant de couverture complet est versé si l’un des 27 problèmes de santé entièrement couverts survient et un pourcentage du montant de couverture est accordé en cas de diagnostic de l’une des affections au stade précoce. Le paiement pour une affection au stade précoce n’a aucune incidence sur le paiement éventuel pour un problème de santé entièrement couvert.

Pour en savoir plus sur les prestations d’assurance maladies graves, lisez notre article sur les questions clés à poser au moment de souscrire une assurance maladies graves au Canada.

Au Canada, l'assurance maladies graves est généralement versée sous forme de paiement forfaitaire entièrement libre d’impôt. Le montant vous appartient et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, que ce soit pour rembourser votre prêt hypothécaire, couvrir vos dépenses quotidiennes ou payer les frais médicaux non remboursés ou les frais liés à la garde des enfants ou aux soins de santé à domicile. La prestation est versée à la personne titulaire de la police, parfois après un délai de carence obligatoire, si elle reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte et qu’elle remplit les conditions énoncées dans la police d’assurance.

Si vous ne souffrez d’aucune maladie grave pendant la durée de votre police d’assurance, vous ne recevrez aucune prestation. La police est conçue pour offrir un soutien financier si l’on vous diagnostique un des problèmes de santé couverts. Si aucune demande de règlement n’est faite pendant la durée de la police, la couverture et les primes mensuelles prennent simplement fin.

Pour être admissible à l’assurance maladies graves de Croix Bleue Vie, vous devez avoir la citoyenneté ou la résidence permanente canadienne. Nous exigeons également que vous signiez votre police pendant que vous vous trouvez physiquement au Canada et non à l’étranger.

Si en ce moment vous ne remplissez pas les exigences de Croix Bleue Vie, d’autres assureurs pourraient vous offrir une protection financière. En effet, certains assureurs approuvent les demandes des personnes de l’étranger, mais les options de couverture peuvent être limitées.