Polices d’assurance vie temporaire abordables de Croix Bleue Vie^MD

L’assurance vie temporaire offre une protection financière à vos proches si vous décédez pendant votre « durée de couverture ». Grâce à ses taux abordables et à ses options de couverture flexibles pour une durée déterminée, il s’agit d’un choix populaire pour beaucoup de Canadiens et Canadiennes.

L’assurance vie temporaire diffère de l’assurance vie entière, car elle n’est en vigueur que pendant une durée de couverture déterminée (10, 15, 20, 25 ou 30 ans) et s’accompagne généralement de primes mensuelles ou de taux inférieurs.

La souscription d’une assurance vie temporaire est une décision judicieuse pour planifier votre avenir si vous avez des personnes à charge ou des obligations financières importantes, comme un prêt hypothécaire. Ce type d’assurance procure une certaine tranquillité d’esprit, car advenant votre décès, vous savez que vos proches recevront une prestation forfaitaire non imposable pour les aider à vivre leur deuil sans devoir aussi gérer des difficultés financières.

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Au Canada, les plus grandes différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente sont la durée de la couverture et sa valeur de rachat.

L’assurance vie temporaire vous offre une couverture pour une période déterminée « durée de couverture » et les taux mensuels demeurent les mêmes. La police n’accumule aucune valeur de rachat et expire si vous vivez au-delà de la durée de couverture. Elle est souvent plus abordable et plus simple, ce qui en fait un choix populaire pour des besoins temporaires comme la couverture de paiements hypothécaires ou le remplacement du revenu. L’assurance vie permanente, par contre, vous couvre toute votre vie et s’accompagne de primes beaucoup plus élevées. La police accumule souvent une valeur de rachat qui croît à l’abri de l’impôt et qui peut être utilisée pendant que vous êtes vivant. 

L’assurance vie temporaire offre les principaux avantages de la personnalisation et de la souplesse, ce qui vous permet de choisir les meilleures options de protection qui répondent aux besoins changeants de votre famille.

Non, il n’y a pas de valeur de rachat avec une police d’assurance vie temporaire. À la fin de votre durée de couverture, votre protection prend également fin, et il n’y a pas de versement ou de remboursement des primes versées. Les polices qui accumulent une valeur de rachat, comme l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle, coûtent généralement plus cher. C’est parce qu’elles sont conçues non seulement pour offrir de l’assurance, mais aussi pour réaliser des économies ou appuyer les objectifs de planification financière à long terme.

L’assurance vie temporaire est semblable à l’assurance automobile ou habitation. Elle offre une protection financière à votre famille et à vos proches si vous décédez au cours de la durée de couverture. Si vous ne présentez jamais de demande de règlement, vous ne recevrez pas de remboursement au titre de votre assurance automobile ou habitation, et l’assurance vie temporaire fonctionne de la même façon.

L’assurance vie temporaire offre une protection uniquement pour les années où vous en avez besoin, ce qui fait que vos paiements mensuels sont inférieurs aux ceux des primes à vie. Les durées de couverture plus longues (de 20 à 30 ans) sont populaires auprès des jeunes et des personnes qui ont des responsabilités financières croissantes. Les durées de couverture plus courtes (de 10 à 20 ans) sont une excellente option pour les gens qui approchent de la retraite ou dont les responsabilités financières diminueront. 

Que vous ayez besoin d’une couverture de 10 ou de 30 ans, vous pouvez établir un filet de sécurité pour les années où vos revenus et vos responsabilités financières sont les plus élevés. Apprenez-en davantage sur la façon de déterminer la bonne durée pour votre police d’assurance vie.

L’assurance vie est plus abordable qu’on pourrait le penser. Les primes mensuelles d’une assurance vie temporaire peuvent coûter aussi peu que 20 $ à 30 $ par mois, mais le coût exact dépend de facteurs comme votre âge, votre sexe à la naissance, vos habitudes de vie et vos antécédents médicaux. Pour un taux mensuel fixe, vous pouvez assurer la stabilité financière de vos proches après votre décès.

Apprenez-en plus sur le coût moyen d’une assurance vie temporaire au Canada.

Les prestations d’assurance vie temporaire seront versées à quiconque ayant été désigné comme bénéficiaire. Ce sont habituellement le conjoint ou la conjointe, les enfants, les membres de la famille ou les parents âgés à votre charge qui sont choisis pour recevoir le versement. 

Si le ou la titulaire de la police décède pendant la durée de la couverture, les bénéficiaires seront protégés financièrement grâce à un paiement forfaitaire non imposable, aussi appelé prestation de décès. L’argent peut servir à compenser la perte de revenus, à couvrir les dépenses supplémentaires, à régler des dettes ou à répondre à tout autre besoin financier pendant cette période difficile.

Avec Croix Bleue Vie, vous pouvez choisir une durée de 10 à 30 ans pour votre police d’assurance vie temporaire. Si vous avez 32 ans et souscrivez une assurance vie temporaire de 30 ans, votre couverture prendra fin l’année de vos 62 ans. 

De nombreuses compagnies d’assurance vie ont fixé une limite d’âge maximale au-delà de laquelle on ne peut plus obtenir de couverture. À Croix Bleue Vie, nous offrons une assurance vie temporaire aux Canadiens et Canadiennes jusqu’à l’âge de 85 ans. Cependant, la durée de couverture maximale offerte peut diminuer avec l’âge. Par exemple, il est possible de choisir une durée de couverture de 20 ans jusqu’à l’âge de 65 ans, mais les personnes âgées de 75 ans sont limitées à une durée de couverture de 10 ans. Nos conseillers peuvent vous aider à trouver les options de couverture les mieux adaptées à vos besoins.

Une fois que votre régime d’assurance vie temporaire prend fin, votre couverture se termine également. Cela signifie que si vous décédez après l’échéance de votre police, vos bénéficiaires ne recevront aucun paiement ni aucune prestation de décès. À ce stade, vous pouvez souscrire une nouvelle police ou choisir de renoncer à la couverture.

Certaines compagnies d’assurance vie, comme Croix Bleue Vie, offrent le renouvellement automatique à l’échéance de votre police. De cette façon, vous n’avez jamais à vous inquiéter de vous retrouver sans couverture. Veuillez noter que les taux de renouvellement ont tendance à être plus élevés que les taux de votre police initiale.

Oui, l’assurance vie temporaire couvre le décès accidentel ainsi que la plupart des autres causes de décès. Cependant, il est important de bien comprendre la couverture de votre police.

L’assurance vie temporaire ne couvre généralement pas le suicide dans les deux premières années de la police (une norme de l’industrie). Chaque fournisseur a ses propres modalités, alors assurez-vous de lire attentivement votre police et de poser vos questions pour éviter toute confusion.

Nos conseillers peuvent répondre à toutes vos questions sur les soumissions et les polices d’assurance de Croix Bleue Vie.

Non. Bien que l’assurance vie temporaire et l’assurance maladies graves offrent toutes deux un filet de sécurité financière, les circonstances qui mènent au versement d’une prestation diffèrent.

La principale différence réside dans le moment où la prestation est versée. La prestation d’assurance vie temporaire est versée à vos bénéficiaires si vous décédez pendant la durée de couverture de la police, tandis que la prestation d’assurance maladies graves est versée si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte par votre police. 

Cela dit, même si l’assurance vie temporaire ne couvre pas directement les maladies graves, une prestation de décès serait tout de même versée à vos bénéficiaires si une maladie grave entraînait votre décès pendant la durée de couverture.

L’assurance vie temporaire offre une couverture uniquement pendant la durée de la police. Si vous décédez après la fin de la police, aucune prestation de décès ne sera versée.  

Toutefois, les polices assorties d’une clause de renouvellement prolongent automatiquement votre couverture au-delà de la durée initiale de la police, garantissant ainsi une protection financière continue tant que les primes sont payées. De cette façon, vos bénéficiaires demeurent protégés même après l’expiration de la durée initiale, mais il se peut que les primes augmentent à chaque renouvellement.

Tant que vous êtes assez jeune et en bonne santé, un suivi médical n’est habituellement pas nécessaire lorsque vous demandez une assurance vie temporaire. Vos réponses au questionnaire sur votre état de santé détermineront si des renseignements supplémentaires sont requis. Si nous vous demandons de passer un examen médical, ne paniquez pas. Cela semble effrayant et stressant, mais le processus est beaucoup plus simple que la plupart des gens ne le pensent.

À Croix Bleue Vie, notre équipe d’experts-conseils vous guidera tout au long du processus. Vous n’avez pas besoin d’avoir un ou une médecin de famille ni de trouver un ou une médecin ou une clinique sans rendez-vous par vous-même. Une fois les évaluations nécessaires terminées, votre demande sera complète.

Pour souscrire l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie, vous devez avoir la citoyenneté ou la résidence permanente canadienne. Nous exigeons également que vous signiez votre police au Canada et non à l’étranger.

Si vous ne répondez pas actuellement aux exigences de Croix Bleue Vie, d’autres assureurs pourraient vous offrir une protection financière. En effet, certains assureurs approuvent les demandes des personnes de l’étranger, mais les options de couverture peuvent être limitées.