Assurance vie temporaire abordable au Canada de Croix Bleue VieMD
L’assurance vie temporaire est un moyen souple de protéger l’avenir financier de votre famille pendant les années qui comptent le plus. Elle offre une couverture pour une période déterminée et peut aider à soutenir financièrement vos proches si vous décédez pendant cette période.
Si vous envisagez de souscrire une assurance vie temporaire au Canada, il est important de commencer par comprendre comment elle fonctionne.
Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ?
L’assurance vie temporaire est un type d’assurance vie qui offre une couverture pendant une période déterminée, habituellement entre 10 et 30 ans. Les paiements mensuels restent fixes pendant toute la durée de la police. Si vous décédez au cours de la période de couverture, vos bénéficiaires pourront recevoir une somme libre d’impôt qui les aidera à couvrir des coûts comme le logement, les factures ou les dépenses quotidiennes.
De nombreux Canadiens choisissent l’assurance vie temporaire parce qu’elle offre une protection simple et abordable pendant les années où les responsabilités financières sont souvent les plus élevées. Il peut s’agir d’une solution intéressante si vous avez souscrit un prêt hypothécaire, ou si vous avez des enfants ou d’autres personnes à charge qui dépendent de votre revenu. Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes, 22 millions de Canadiens utilisent l’assurance vie pour aider à protéger l’avenir financier de leurs proches.
Pourquoi choisir l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie ?
Une couverture adaptée à votre vie
Choisissez parmi des montants de couverture allant de 100 000 $ à 5 millions de dollars et des durées de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Adaptez votre couverture à vos engagements financiers, que ce soit un prêt hypothécaire, vos besoins futurs ou un filet de sécurité pour vos proches.
Demande de souscription entièrement numérique
Le processus de demande de souscription est entièrement en ligne et n’exige aucune rencontre en personne. Il suffit de quelques minutes pour soumettre une demande, et la décision est instantanée dans bien des cas. De nombreux demandeurs peuvent être admissibles sans examen médical.
Soutien lorsque vous en avez besoin
Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’aide pour comprendre vos options, nos conseillers autorisés sont à votre disposition. Ils peuvent vous aider à choisir une couverture adaptée à vos besoins, à votre budget et à votre situation particulière.
Avantages de l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie
Votre police de Croix Bleue Vie vous offre, entre autres, les avantages suivants :
Taux concurrentiels qui demeurent fixes pendant toute la durée de votre couverture
Couverture gratuite de 10 000 $ pour chaque enfant à charge
Rabais de 10 % sur les primes de première année pour les couples qui présentent une demande ensemble
Versement libre d’impôt à vos bénéficiaires
Renouvellement automatique pour éviter les lacunes dans la couverture
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire ?
L’assurance vie temporaire est conçue pour être simple :
Sélection de votre couverture et de sa durée
Choisissez la couverture dont vous avez besoin ainsi que sa durée. Beaucoup de gens choisissent une durée qui correspond à celle de leur prêt hypothécaire ou au nombre d’années pendant lesquelles leurs enfants pourraient dépendre de leur revenu.
Paiements mensuels fixes
Vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée de votre couverture, ce qui facilitera la planification de votre budget.
Une protection sur laquelle vous pouvez compter
Si vous décédez au cours de la période de couverture, vos proches pourront recevoir un montant libre d’impôt, sous réserve des modalités de la police.
À la fin de votre période de couverture
Si vous choisissez de maintenir votre couverture après l’échéance de votre police, celle-ci sera renouvelée chaque année avec des taux mis à jour.
Taux d’assurance vie temporaire au Canada
Taux mensuels pour une couverture de 500 000 $ sur 20 ans auprès de Croix Bleue Vie
Taux mensuels moyens pour une couverture de 500 000 $ sur une période de 20 ans
Primes moyennes de l’industrie
Primes de Croix Bleue Vie
Femme
Femme
Âge
51 $
82 $
33 $
23 $
21 $
25 $
32 $
35 $
88 $
128 $
47 $
31 $
30
35
40
45
50
71 $
122 $
44 $
31 $
29 $
Homme
Homme
22 $
54 $
74 $
De quel montant d’assurance vie temporaire avez-vous besoin ?
On recommande habituellement une couverture égale à 7 à 10 fois votre revenu annuel. Un tel montant pourra vous aider à compenser la perte de votre revenu et à subvenir aux besoins financiers de votre famille.
Éléments à prendre en considération
Vos besoins en matière de protection peuvent varier selon votre situation. Tenez compte de ce qui suit :
Vos personnes à charge
Vos frais de subsistance quotidien
Le solde de votre prêt hypothécaire ou vos paiements de loyer
Vos coûts futurs, comme l’épargne en vue des études d’un enfant
Toute épargne ou couverture existante
Chaque personne a une situation financière unique. Vous pouvez explorer des couvertures susceptibles de répondre à vos besoins à l’aide de notre outil d’évaluation des besoins, ou parler à un conseiller autorisé afin d’obtenir des conseils personnalisés.
Quand avez-vous besoin d’une assurance vie temporaire ?
Bon nombre de Canadiens envisagent de souscrire une assurance vie temporaire après un événement de vie important, comme l’achat d’une maison, la naissance d’un enfant ou un mariage. Ces moments clés transforment votre vie et il est essentiel d’évaluer l’incidence financière que votre décès pourrait avoir sur vos proches.
Bien qu’il soit souvent plus abordable d’obtenir une couverture lorsque vous êtes plus jeune et en bonne santé, l’assurance vie temporaire peut offrir une protection précieuse à n’importe quelle étape de la vie.
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Assurance vie temporaire ou assurance vie entière ?
Durée
Durée
Complexité
Idéale pour
Prestation
Assurance vie entière
Assurance vie temporaire
De 10 à 30 ans, pendant les années où vous en avez le plus besoin
Les Canadiens à la recherche d’une protection simple au cours d’années cruciales
Paiement forfaitaire non imposable
Modalités claires, simples et faciles à comprendre
À partir d’environ 15 $ par mois
Les personnes fortunées dont la planification successorale est complexe
Paiement forfaitaire non imposable; répercussions fiscales si la police est annulée ou rachetée prématurément
Frais de rachat, impôts et autres restrictions à prendre en compte dans bien des cas
De cinq à huit fois plus chère que l’assurance vie temporaire pour une couverture équivalente
Votre vie durant
L’assurance vie entière vous offre une couverture tout au long de votre vie et peut comprendre une valeur de rachat pouvant croître au fil du temps. Les primes sont habituellement plus élevées que celles de l’assurance vie temporaire pour le même montant de couverture.
Renseignez-vous sur les différents types de régimes d’assurance vie au Canada.
Comment obtenir une assurance vie temporaire auprès de Croix Bleue Vie
Le processus de demande de souscription d’assurance vie temporaire auprès de Croix Bleue Vie est simple et entièrement en ligne. Nos conseillers en assurance experts sont à votre disposition pour répondre à vos questions et vous donner des conseils utiles par téléphone ou par courriel.
Étape 1 : Obtenir une estimation personnalisée gratuite
Fournissez des renseignements de base sur votre âge, votre état de santé et vos besoins en matière de couverture. Vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit ni d’un dossier médical pour obtenir une soumission gratuite et sans obligation en quelques secondes.
Étape 2 : Faire une demande en ligne en moins de 20 minutes
Si vous décidez d’aller de l’avant, vous devrez répondre à des questions sur votre santé, votre mode de vie et le montant de couverture que vous voulez. De nombreux demandeurs peuvent être admissibles sans examen médical.
Étape 3 : Finaliser votre police
Une fois votre demande approuvée, vous pourrez examiner les renseignements de votre police et effectuer votre premier paiement en ligne. Certains demandeurs pourraient être admissibles à une couverture le jour même.
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Vous voulez vous lancer? Obtenez gratuitement une soumission personnalisée en quelques clics.
Nos conseillers en assurance vie sont là pour vous aider
Que vous souhaitiez comparer des options de couverture ou obtenir des réponses à vos questions sur le processus de demande, nos conseillers autorisés sont à votre disposition.
Obtenez des conseils spécialisés
Parlez à un conseiller en assurance vie chevronné qui pourra vous offrir des conseils adaptés à vos besoins. Vous pouvez nous appeler au 1 866 316-4458 (du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h HE) ou nous envoyer un courriel en tout temps.
Écrire à nos conseillersObtenez une soumission personnalisée
Il ne vous faudra qu’une minute pour obtenir une soumission d’assurance vie sans obligation pour la durée et le montant de couverture de votre choix. Découvrez votre taux et remplissez une demande au moment qui vous convient.
Obtenir ma soumissionFAQ : L’assurance vie temporaire au Canada
Vous ne trouvez pas les réponses que vous cherchez? Nous sommes là pour vous aider. Parlez à un conseiller agréé ou à une conseillère agréée au Canada en composant le 1 866 316-4458 (du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h HE) ou écrivez-nous à service@life.bluecross.ca.
L’assurance vie temporaire offre une couverture pendant une période déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez au cours de la période de couverture, vos bénéficiaires pourront recevoir un montant libre d’impôt, sous réserve des modalités de la police. De nombreuses personnes choisissent l’assurance vie temporaire afin de protéger financièrement leur famille pendant les étapes clés de la vie, comme dans le cadre de l’éducation des enfants ou du remboursement d’un prêt hypothécaire.
Les coûts de l’assurance vie temporaire varient en fonction de facteurs comme l’âge, l’état de santé, le tabagisme, le montant de la couverture et la durée de la couverture. Les primes mensuelles peuvent commencer aux environs de 15 $, selon votre profil personnel et vos besoins en matière de couverture.
Apprenez comment l’âge influe sur les taux d’assurance vie temporaire et comment une souscription précoce peut avoir une incidence sur vos coûts au fil du temps. Vous pouvez également obtenir une soumission personnalisée en fonction de votre situation.
On recommande habituellement une couverture égale à 7 à 10 fois votre revenu annuel. Le montant idéal varie en fonction de facteurs comme les suivants :
- Vos personnes à charge
- Vos frais de subsistance quotidiens
- Vos paiements hypothécaires ou de loyer
- Vos coûts futurs, comme l’éducation
- Votre épargne ou couverture existante
Pour obtenir une estimation plus personnalisée, consultez le guide de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada sur les besoins en matière d’assurance vie.
La durée de votre police devrait refléter la durée prévue de vos responsabilités financières. Beaucoup de gens choisissent une durée qui correspond à celle de leur prêt hypothécaire, au nombre d’années pendant lesquelles leurs enfants pourraient dépendre de leur revenu ou au nombre d’années restant avant leur départ à la retraite.
Les gens optent souvent pour une durée de 10, 20 ou 30 ans. Apprenez comment choisir une durée convenant à votre situation.
Pas nécessairement. De nombreux demandeurs peuvent être admissibles à une assurance vie temporaire sans examen médical, selon des facteurs comme leur âge, leur santé et le montant de couverture qu’ils veulent. Si des renseignements supplémentaires sont nécessaires, un examen médical pourrait être demandé pendant le processus de demande. Avec Croix Bleue Vie, le processus est simple. Nos conseillers vous guideront à chaque étape et vous n’aurez pas besoin de trouver votre propre médecin ou clinique.
Renseignez-vous sur le fonctionnement de l’assurance vie sans examen médical.
La somme est habituellement versée aux bénéficiaires nommés dans votre police. Les bénéficiaires sont les personnes que vous désignez pour recevoir le versement forfaitaire. Il peut s’agir d’un conjoint, d’enfants, de membres de la famille ou de toute autre personne de votre choix. En cas de changement de votre situation, vous devriez normalement être en mesure de modifier votre liste de bénéficiaires au besoin.
Renseignez-vous sur la façon de choisir les bons bénéficiaires.
Non. L’assurance vie temporaire est conçue pour verser une somme à vos bénéficiaires si vous décédez au cours de la période de couverture. L’assurance maladies graves est une couverture distincte qui peut fournir un versement forfaitaire si vous recevez un diagnostic de maladie couverte, comme un cancer, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque, sous réserve des modalités de la police.
Découvrez comment l’assurance maladies graves peut vous protéger contre différents risques financiers.
Oui. L’assurance vie temporaire couvre généralement les décès accidentels si votre police est active et que la demande de règlement respecte les modalités de la police.
Certaines exclusions et restrictions peuvent s’appliquer. Par exemple, la plupart des polices ne couvrent pas les décès par suicide au cours des deux premières années de la police.
Si votre police prend fin et n’est pas renouvelée avant votre décès, aucun montant ne sera versé à vos bénéficiaires. La couverture peut également prendre fin si les primes ne sont pas payées.
La plupart des polices d’assurance vie temporaire comprennent une option de renouvellement automatique à la fin de la période choisie, mais les primes peuvent augmenter à chaque renouvellement. Croix Bleue Vie offre une assurance vie temporaire jusqu’à l’âge de 85 ans, mais la durée maximale peut diminuer à mesure que vous vieillissez.
L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une période déterminée, tandis que l’assurance vie permanente offre une couverture à vie. L’assurance vie permanente peut également comprendre une valeur de rachat pouvant croître au fil du temps, mais elle coûte généralement plus cher que l’assurance vie temporaire pour le même montant de couverture.
L’assurance vie temporaire offre un moyen simple et direct de couvrir des besoins financiers temporaires, comme un prêt hypothécaire, tandis que l’assurance vie permanente est plus couramment utilisée pour répondre à des besoins de planification financière ou successorale à long terme. Renseignez-vous sur les différents types d’assurance vie offerts au Canada.
Non. L’assurance vie temporaire ne comporte pas de valeur de rachat. Elle est conçue pour offrir une protection financière pendant une période déterminée, plutôt que de servir de produit d’épargne ou d’investissement.
Pour souscrire une assurance vie temporaire auprès de Croix Bleue Vie, vous devez être citoyen canadien ou résident canadien. Vous devez également être physiquement présent au Canada lorsque vous signez votre police. Les critères d’admissibilité peuvent varier selon votre situation et la province où vous vivez.
MD Marque déposée de l’Association canadienne des Croix Bleue, une association de régimes et de titulaires de licence Croix Bleue indépendants. Utilisée sous licence par Croix Bleue Compagnie d’Assurance-Vie du Canada, un titulaire de licence indépendant de l’Association Canadienne des Croix Bleue.
Les produits d’assurance vie temporaire et maladies graves individuels sont souscrits par Croix Bleue Vie et distribués par AssureMoi.
Les garanties facultatives sont souscrites par Croix Bleue Vie.