Polices d’assurance vie temporaire abordables de Croix Bleue Vie^MD

L’assurance vie temporaire offre une protection financière à vos proches si vous décédez pendant votre « durée de couverture ». Grâce à ses taux abordables et à ses options de couverture flexibles pour une durée déterminée, il s’agit d’un choix populaire pour beaucoup de Canadiens et Canadiennes.

L’assurance vie temporaire diffère de l’assurance vie entière, car elle n’est en vigueur que pendant une durée de couverture déterminée (10, 15, 20, 25 ou 30 ans) et s’accompagne généralement de primes mensuelles ou de taux inférieurs.

La souscription d’une assurance vie temporaire est une décision judicieuse pour planifier votre avenir si vous avez des personnes à charge ou des obligations financières importantes, comme un prêt hypothécaire. Ce type d’assurance procure une certaine tranquillité d’esprit, car advenant votre décès, vous savez que vos proches recevront une prestation forfaitaire non imposable pour les aider à vivre leur deuil sans devoir aussi gérer des difficultés financières.

L’assurance vie est plus abordable qu’on pourrait le penser. Les primes mensuelles d’une assurance vie temporaire peuvent coûter aussi peu que 20 $ à 30 $ par mois, mais le coût exact dépend de facteurs comme votre âge, votre sexe à la naissance, vos habitudes de vie et vos antécédents médicaux. Pour un taux mensuel fixe, vous pouvez assurer la stabilité financière de vos proches après votre décès.

Apprenez-en plus sur le coût moyen d’une assurance vie temporaire.

La durée de couverture d’une assurance vie temporaire varie de 10 à 30 ans. Si vous avez 32 ans et souscrivez une assurance vie temporaire de 30 ans, votre couverture prendra fin l’année de vos 62 ans.

De nombreuses compagnies d’assurance vie ont fixé une limite d’âge maximale au-delà de laquelle on ne peut plus obtenir de couverture. Avec Croix Bleue Vie, vous pouvez être couvert(e) par une assurance vie temporaire jusqu’à l’âge de 85 ans. Cependant, la durée de couverture maximale qui vous est offerte diminue avec l’âge. Par exemple, il est possible de choisir une durée de couverture de 20 ans jusqu’à l’âge de 65 ans, mais les personnes âgées de 75 ans sont limitées à une durée de couverture de 10 ans. Nos conseillers peuvent vous aider à trouver les options de couverture les mieux adaptées à vos besoins.

Une fois que votre régime d’assurance vie temporaire prend fin, votre couverture se termine également. Cela signifie que si vous décédez après l’échéance de votre police, vos bénéficiaires ne recevront aucun paiement ni aucune prestation de décès. À ce stade, vous pouvez souscrire une nouvelle police ou choisir de renoncer à la couverture.

Certaines compagnies d’assurance vie, comme Croix Bleue Vie, offrent le renouvellement automatique à l’échéance de votre police pour que vous n’ayez jamais à vous retrouver sans couverture. Veuillez noter que les taux de renouvellement ont tendance à être plus élevés que les taux de votre police initiale.

Non, il n’y a aucune valeur de rachat avec une police d’assurance vie temporaire. À l’échéance de votre police, votre couverture prend fin et il n’y a aucun versement ni remboursement des primes payées. Les polices qui accumulent une valeur de rachat, comme l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle, sont généralement plus chères parce qu’elles sont conçues non seulement pour offrir une assurance, mais aussi pour favoriser l’épargne ou soutenir les objectifs de planification financière à long terme.

L’assurance vie temporaire est semblable à l’assurance automobile ou habitation. Elle offre une protection financière à votre famille et à vos proches advenant votre décès pendant la durée déterminée de votre police. Vous ne recevriez pas de remboursement pour votre assurance automobile ou habitation si vous ne faites jamais de demande de règlement, et il en va de même pour l’assurance vie temporaire.

Les prestations d’assurance vie temporaire seront versées à quiconque ayant été désigné comme bénéficiaire. Ce sont habituellement le conjoint ou la conjointe, les enfants, les membres de la famille ou les parents âgés à votre charge qui sont choisis pour recevoir le paiement.

Si le ou la titulaire de la police décède pendant la durée de la couverture, les bénéficiaires seront protégés financièrement grâce à un paiement forfaitaire non imposable, aussi appelé prestation de décès. L’argent peut servir à compenser la perte de revenus, à couvrir les dépenses supplémentaires, à régler des dettes ou à répondre à tout autre besoin financier pendant cette période difficile.

Oui, l’assurance vie temporaire couvre le décès accidentel ainsi que la plupart des autres causes de décès. Cependant, il est important de bien comprendre la couverture de votre police.

L’assurance vie temporaire ne couvre généralement pas le suicide dans les deux premières années de la police (une norme de l’industrie). Chaque fournisseur a ses propres modalités, alors assurez-vous de lire attentivement votre police et de poser vos questions pour éviter toute confusion.

Nos conseillers peuvent répondre à toutes vos questions sur les soumissions et les polices d’assurance de Croix Bleue Vie.

L’assurance vie temporaire offre une couverture uniquement pendant la durée de la police. Si vous décédez après la fin de la police, aucune prestation de décès ne sera versée.

Toutefois, les polices assorties d’une clause de renouvellement prolongent automatiquement votre couverture au-delà de la durée initiale de la police, garantissant ainsi une protection financière continue tant que les primes sont payées. De cette façon, vos bénéficiaires demeurent protégés même après l’expiration de la durée initiale, mais il se peut que les primes augmentent à chaque renouvellement.

Les questionnaires médicaux font partie du processus standard de demande d’assurance vie. Ils aident les assureurs à comprendre vos antécédents médicaux et à évaluer les risques avant d’approuver votre couverture ou de fixer vos primes.

La majorité des gens n’ont pas besoin de passer un examen médical, mais si un assureur a besoin de renseignements supplémentaires, il pourrait en demander un. Bien que l’examen médical ajoute une étape au processus, il ne s’agit pas toujours d’une mauvaise chose. Dans certains cas, il peut même réduire vos primes. Par exemple, si vos tests révèlent qu’un problème de santé préexistant est stable et bien géré, la compagnie d’assurance peut considérer que votre niveau de risque est faible.

Non. Bien que l’assurance vie temporaire et l’assurance maladies graves offrent toutes deux un filet de sécurité financière, les circonstances qui mènent au versement d’une prestation diffèrent.

La principale différence réside dans le moment où la prestation est versée. La prestation d’assurance vie temporaire est versée à vos bénéficiaires si vous décédez pendant la durée de couverture de la police, tandis que la prestation d’assurance maladies graves est versée si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte par votre police. Cela dit, même si l’assurance vie temporaire ne couvre pas directement les maladies graves, une prestation de décès serait tout de même versée à vos bénéficiaires si une maladie grave entraînait votre décès pendant la durée de couverture.

Au Canada, les principales différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente sont la durée de la couverture et la possibilité d’accumuler une valeur de rachat.

L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée (la « durée de couverture ») durant laquelle les primes mensuelles restent les mêmes. La police n’accumule aucune valeur de rachat et expire à la fin de la durée de couverture. L’assurance vie temporaire est souvent plus abordable et simple, ce qui en fait un choix populaire pour répondre à des besoins temporaires comme la période de remboursement d’un prêt hypothécaire ou le remplacement d’un revenu. L’assurance vie permanente, en revanche, vous couvre toute votre vie et s’accompagne de primes beaucoup plus élevées. La police accumule souvent une valeur de rachat qui fructifie à l’abri de l’impôt et qui peut être utilisée de votre vivant.

Les principaux avantages de l’assurance vie temporaire résident dans la personnalisation et la flexibilité. Ce type d’assurance vous permet de choisir les options de couverture qui répondent le mieux aux besoins changeants de votre famille.

Pour souscrire l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie, vous devez avoir la citoyenneté ou la résidence permanente canadienne. Nous exigeons également que vous signiez votre police au Canada et non à l’étranger.

Si en ce moment vous ne remplissez pas les exigences de Croix Bleue Vie, d’autres assureurs pourraient vous offrir une protection financière. En effet, certains assureurs approuvent les demandes des personnes de l’étranger, mais les options de couverture peuvent être limitées.