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Pourquoi l’assurance vie temporaire est-elle importante pour les nouveaux et les futurs parents?
L’assurance vie temporaire constitue une protection financière précieuse pour tous les Canadiens et Canadiennes, mais elle est particulièrement importante pour les nouveaux et les futurs parents. En effet, une étude de 2023 a révélé que 40 % des gens au pays n’ont pas les reins assez solides pour faire face au décès de la principale source de revenus de leur foyer et, parmi eux, 42 % se retrouveraient en difficulté financière après à peine un mois. Vos enfants dépendent entièrement de votre soutien financier. Qui subviendrait à leurs besoins si vous n’étiez plus là?
L’assurance vie temporaire offre à vos proches un paiement forfaitaire non imposable advenant votre décès. D’une grande flexibilité, ce filet de sécurité financière permet de couvrir autant les dépenses quotidiennes, les dettes que les frais funéraires. Bien entendu, comme nouveau parent, la dernière éventualité à laquelle vous souhaitez penser est que vos enfants se retrouvent sans l’un de leurs parents, ou sans les deux. Tout comme l’assurance habitation et l’assurance automobile, vous espérez ne jamais avoir à l’utiliser. Mais il reste que l’assurance vie est un élément essentiel du plan financier de toute famille.
Quel est le bon moment de souscrire une assurance vie pour les nouveaux parents?
Tout comme le parcours de chaque famille est unique, le bon moment pour souscrire une assurance vie dépend de votre situation particulière et de votre portrait financier. Le moment idéal est celui qui convient le mieux à votre famille.
On encourage souvent les gens à souscrire une assurance vie après un événement important, comme l’achat d’une maison, le mariage et, bien sûr, l’arrivée d’un nouvel enfant. Lors de ces moments déterminants de la vie, il est essentiel de réfléchir à l’incidence financière que votre décès pourrait avoir sur vos proches.
Il y a plusieurs raisons qui devraient inciter les familles à obtenir une couverture d’assurance vie dès qu’elles en ont besoin. Premièrement, la vie est pleine d’imprévus. En règle générale, la couverture commence dès que vous souscrivez votre police, ce qui vous permet d’avoir l’esprit tranquille en sachant que vos proches sont protégés, peu importe ce qui arrivera à court et à long terme. Deuxièmement, l’assurance vie est souvent plus abordable pour les jeunes parents, car les taux ont tendance à augmenter avec l’âge. Puisque les primes d’assurance vie temporaire restent les mêmes pendant toute la durée de la police, le fait de souscrire plus tôt vous permet de profiter de taux plus bas.
Enfin, vous n’avez pas à attendre la naissance de votre enfant pour souscrire une assurance vie temporaire. Contrairement aux décisions financières comme l’ouverture d’un REEE, l’assurance vie peut être souscrite lorsque vous attendez un enfant, voire avant. Il suffit de tenir compte de votre projet de fonder une famille au moment de choisir la durée et le montant de votre couverture.
De quel montant d’assurance vie les parents ont-ils réellement besoin?
Votre couverture d’assurance vie temporaire détermine le montant qui sera versé à vos bénéficiaires advenant votre décès. C’est ce qu’on appelle souvent la prestation de décès. Plus votre couverture est élevée, plus la prestation est importante.
Les parents ont souvent de la difficulté à décider du montant d’assurance vie à souscrire pour leur famille. C’est compréhensible, car il n’y a pas de solution universelle, et le montant dont vous avez besoin dépend de votre situation personnelle.
Gardez à l’esprit que l’objectif de l’assurance vie temporaire est d’alléger le fardeau financier de vos proches dans le cas où vous ne seriez plus là. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande un montant correspondant à environ 7 à 10 fois votre salaire annuel comme point de départ, mais voici quelques éléments à prendre en compte pour déterminer le montant de couverture qui vous convient en tant que parent.
- Nombre d’enfants ou de personnes à charge : Combien de personnes dépendent de votre capacité à gagner un revenu pour obtenir un soutien financier?
- Revenu : Quel montant est nécessaire pour couvrir la perte de votre revenu pendant les années de vie active qu’il vous reste?
- Dettes et hypothèques : Quelles dettes impayées aimeriez-vous que vos proches puissent rembourser?
- Dépenses de la vie quotidienne : Quels autres coûts doivent être couverts pour que vos proches puissent maintenir leur style de vie actuel?
- Autres besoins financiers : Combien d’argent souhaitez-vous prévoir pour répondre aux besoins financiers futurs de vos proches? Par exemple, de nombreux parents tiendront compte du coût d’un mariage ou des études postsecondaires.
Conseil : Ne laissez pas la recherche du montant idéal d’assurance vie vous empêcher de souscrire une couverture. Il est facile de reporter la décision pendant que vous évaluez vos options, mais chaque jour de réflexion prive votre famille d’une protection financière cruciale. Bien que le choix du bon montant soit important, il est encore plus important d’avoir une police en place. Vous pourrez toujours rajuster votre couverture plus tard pour l’adapter à l’évolution de vos besoins.
Avez-vous besoin d’une assurance vie pour votre bébé?
En fait, l’assurance vie temporaire ne couvre pas directement votre bébé ou vos autres enfants. Elle vous couvre vous, comme parent, parce que des personnes dépendent de votre capacité à gagner un revenu. Mais comme Croix Bleue Vie croit en l’importance d’avoir une protection familiale complète, nos polices d’assurance vie temporaire étendent cette protection en incluant une assurance vie gratuite de 10 000 $ pour chaque enfant (et tout futur bébé). Bien que personne ne veuille imaginer une telle perte, notre couverture de soutien est là pour couvrir les dépenses immédiates et vous permettre de vivre votre deuil sans contrainte financière supplémentaire.
Lorsqu’ils souscrivent une assurance vie, les gens désignent généralement leurs enfants ou leur partenaire de vie comme bénéficiaires de la prestation de décès non imposable qui serait versée s’ils décédaient pendant la durée de la couverture, d’où l’expression « souscrire une assurance vie pour mon bébé ». L’idée est d’offrir une protection financière à votre famille si le pire devait arriver. Il est crucial d’avoir une couverture dès les premières années de votre enfant pour assurer son avenir financier au fur et à mesure qu’il grandit.
Que faut-il rechercher dans une police d’assurance vie temporaire pour les jeunes familles?
Les jeunes familles ont des besoins uniques en matière d’assurance vie temporaire. Même les familles ayant deux revenus peuvent être confrontées à des difficultés financières en cas de décès soudain de l’un des parents. Heureusement, les polices sont très flexibles et peuvent être personnalisées en fonction de la situation particulière de votre famille.
Voici quelques éléments à prendre en compte au moment de choisir la meilleure assurance vie pour une jeune famille :
- Durée de la couverture : Les jeunes parents ont généralement plus d’années de revenus devant eux. Il leur reste aussi une plus longue période avant que les enfants deviennent financièrement indépendants. Les jeunes familles choisissent donc souvent un assureur qui offre des durées de couverture plus longues.
- Montant de la couverture : Le fait de disposer d’un grand choix de montants de couverture facilite la recherche d’un régime d’assurance vie qui correspond au budget et aux besoins de votre famille.
- Flexibilité face aux changements : Pour de nombreux nouveaux parents, l’avenir peut sembler imprévisible. Vous pourriez avoir besoin d’une couverture plus (ou moins) importante à l’avenir. Il est donc utile de choisir un assureur qui facilite la modification de votre assurance vie et la souscription d’un montant plus élevé à mesure que votre vie évolue.
- Avantages pour les familles : Certains assureurs proposent des avantages supplémentaires conçus pour les familles. En plus d’une couverture d’assurance vie gratuite de 10 000 $ pour chacun de vos enfants à charge, Croix Bleue Vie offre un rabais de 10 % sur les primes de la première année pour les couples.
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Croix Bleue Vie aide les parents à obtenir une assurance vie temporaire complète et abordable pour leur famille. Les avantages sont multiples :
- Durées de couverture flexibles allant de 10 à 30 ans.
- Montants de couverture variant de 100 000 $ à 5 millions $.
- Couverture d’assurance vie gratuite de 10 000 $ pour chaque enfant et tout futur enfant.
- 10 % de rabais sur les primes de la première année si vous souscrivez en couple.
- Délai de grâce de 30 jours pour les paiements en souffrance.
- Annulation sans frais ni pénalité.
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