Assurance vie temporaire sans examen médical

Points à retenir

Vous avez la possibilité de souscrire une assurance vie temporaire sans examen médical au Canada.
L’assurance vie temporaire pour laquelle aucun examen médical n’est requis est généralement assortie de coûts plus importants et de montants de couverture moins élevés.
Croix Bleue Vie offre une assurance vie temporaire abordable et complète, et ce, souvent sans examen médical, selon votre situation.

L’assurance vie temporaire sans examen médical est-elle vraiment une option?

Oui! De nombreuses personnes sont surprises d’apprendre qu’il est possible de souscrire une assurance vie temporaire sans subir d’examen médical. Ce ne sont pas toutes les demandes d’adhésion à l’assurance vie temporaire qui exigent un examen physique, mais il est utile de connaître les circonstances dans lesquelles un examen peut être demandé.

Il existe deux grandes catégories d’assurance vie temporaire : avec sélection des risques et sans examen médical (aussi appelée « régime à adhésion simplifiée ou garantie »).

L’assurance vie est fondée sur le risque. Les assureurs veulent vous offrir une couverture, mais ils doivent aussi évaluer le risque que vous représentez pour eux.

Dans le cas des polices d’assurance vie temporaire avec sélection des risques, un processus est suivi pour analyser votre niveau de risque. Bien que la plupart des personnes n’aient pas à subir d’examen médical, une équipe de tarification tiendra compte de tous les facteurs avant d’approuver votre demande. Elle pourrait demander un examen médical si elle a besoin de plus de renseignements pour prendre sa décision.

Au Canada, l’assurance vie temporaire sans examen médical est un type de produit pour lequel aucun examen médical n’est exigé dans le cadre du processus d’adhésion. Même que dans de nombreux cas, aucune question d’ordre médical n’est posée. Les personnes qui optent pour l’assurance vie temporaire sans examen médical le font souvent parce qu’elles s’inquiètent de l’incidence des problèmes de santé sur leurs taux et leur admissibilité ou parce qu’elles se sont déjà vu refuser une couverture par le passé.

En théorie, les polices d’assurance vie temporaire sans examen médical semblent être un excellent choix. Cependant, comme les assureurs ne sont pas en mesure d’évaluer votre risque médical, les taux de ces polices sont souvent de 30 à 40 % plus élevés que ceux des polices souscrites. La couverture est généralement moins flexible, et est assujettie à des montants moindres et à des durées plus courtes.

Ainsi, pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, il est plus avantageux de souscrire une police avec sélection des risques. Avec un assureur comme Croix Bleue Vie, vous pouvez savoir en 20 minutes si votre demande est approuvée en remplissant un court questionnaire. Vous pourriez apprendre que vous n’avez pas à vous soumettre à un examen médical. Et même si vous deviez en subir un, le processus pourrait être plus simple que vous ne le pensez.

Si l’on vous a refusé une couverture par le passé, n’oubliez pas que votre situation a peut-être changé et que les exigences d’admissibilité varient d’un assureur à l’autre.

Dans quelles situations l’obtention d’une assurance vie temporaire ne requiert-elle aucun examen médical?

Si en évaluant votre demande d’adhésion initiale l’équipe de la tarification est convaincue que vous présentez un niveau de risque faible, elle approuvera probablement votre couverture sans demander d’examen médical. L’assurance vie temporaire pourrait être obtenue sans examen médical si la personne qui souhaite la souscrire :

Est plus jeune : De nombreuses polices avec sélection des risques n’exigent pas d’examen médical pour les adultes en bonne santé de moins de 50 ans, selon le montant de couverture choisi.
Est en bonne santé : Les personnes qui n’ont pas de problème de santé grave et ne présentent pas de facteurs de risque liés au mode de vie, comme le tabagisme, pourraient ne pas avoir à se soumettre à un examen médical.
Demande une durée de couverture plus courte ou un montant de couverture moins élevé : Plus la police est courte et le montant de couverture est bas, moins il est probable qu’un examen physique soit exigé.

Gardez à l’esprit qu’un examen médical peut toujours être demandé dans le cadre de l’adhésion à une police d’assurance vie temporaire avec sélection des risques. Même si vous êtes jeune et en bonne santé, et demandez une couverture moins complète, un assureur pourrait tout de même exiger un examen médical – cependant, cette éventualité est moins probable.

Quand un examen médical est-il requis pour obtenir une assurance vie temporaire?

Lorsque l’équipe de la tarification a besoin de plus de renseignements pour évaluer votre risque global, elle peut demander un examen médical avant de déterminer votre admissibilité et vos primes.

Facteurs qui déterminent si un examen est requis

Des examens médicaux particuliers pourraient vous être demandés dans le cadre de votre demande d’adhésion à l’assurance vie temporaire en raison des facteurs courants suivants :

Montant de couverture : Le montant de couverture demandé est élevé.
Durée de couverture : La durée de couverture demandée est longue.
Âge : La personne à l’origine de la demande a plus de 50 ans, peu importe le montant de couverture demandé.
Antécédents médicaux : La personne présente des problèmes de santé préexistants.
Mode de vie et habitudes : La personne a des habitudes de vie à risque, y compris le tabagisme.

En général, aucun facteur unique ne détermine si un examen est requis. Les assureurs étudient l’ensemble de la demande d’adhésion pour prendre une décision. Les informations supplémentaires requises peuvent également varier selon votre situation, allant des analyses de base des fluides et des signes vitaux à la soumission de rapports sur les accidents de véhicule.

À quoi s’attendre si un examen médical est demandé?

Ne vous inquiétez pas si l’on vous demande de subir un examen médical dans le cadre de votre demande d’assurance vie temporaire. Ce processus peut sembler intimidant et stressant, mais il est beaucoup plus simple que la plupart des gens ne le pensent. Vous n’avez généralement pas à visiter votre médecin de famille, à obtenir de consultation avec un ou une autre médecin ou à vous rendre dans une clinique sans rendez-vous.

Un conseiller ou une conseillère de Croix Bleue Vie vous mettra en contact avec Dynacare, un fournisseur canadien de services d’analyse en laboratoire de confiance. Dynacare fixera un rendez-vous à votre convenance pour effectuer les tests requis dans le cadre de votre demande d’assurance. Ces examens peuvent comprendre la prise des signes vitaux, des analyses de sang et d’urine ou un électrocardiogramme, mais pas un examen médical complet comme un bilan de santé annuel. Une fois vos tests effectués, Dynacare transmettra les résultats directement à Croix Bleue Vie pour terminer votre demande d’adhésion.

Pourquoi l’approbation n’est-elle pas garantie avec l’assurance vie temporaire sans examen médical?

L’approbation n’est pas garantie dans le cas de l’assurance vie temporaire sans examen médical, même s’il s’agit d’une police d’assurance vie temporaire à adhésion simplifiée. La seule garantie est que vous n’aurez pas à vous soumettre à un examen médical. Votre état de santé n’est qu’un des facteurs qui entrent en ligne de compte dans votre admissibilité à l’assurance vie temporaire.

De plus, la limite de montant de couverture de l’assurance vie temporaire garantie sans examen médical est souvent fixée à environ 100 000 $, alors qu’une police avec sélection des risques comme celles proposées par Croix Bleue Vie offre généralement jusqu’à 2 millions de dollars de couverture aux personnes de moins de 50 ans, sans examen médical.

De nombreux Canadiens et Canadiennes n’ont pas à se soumettre à un examen médical lors de la souscription d’une police d’assurance vie avec sélection des risques. Mais si vous devez en subir un, sachez que les examens médicaux peuvent parfois jouer en votre faveur, par exemple dans le cas d’un examen médical qui révèle qu’un problème de santé préexistant est bien maîtrisé. Un assureur pourrait alors considérer ce problème comme moins risqué et prendre une décision d’admissibilité en fonction de ces renseignements.

Comment se préparer au processus de demande d’adhésion à l’assurance vie temporaire?

Le processus de demande d’adhésion à l’assurance vie temporaire est simple, et vous avez très peu de choses à faire à l’avance.

Avec Croix Bleue Vie, remplissez votre demande d’adhésion à l’assurance vie temporaire en ligne en seulement 20 minutes. Vous saurez immédiatement si votre demande est approuvée. Les conseillers et conseillères de confiance de Croix Bleue Vie vous guideront tout au long du processus si vous devez subir un examen médical ou si vous avez des questions.

La chose à retenir lorsque vous présentez une demande d’adhésion à l’assurance vie, c’est l’importance d’être entièrement honnête. Le fait de mentir ou de fournir des renseignements trompeurs est considéré comme une fraude à l’assurance et peut entraîner des conséquences à long terme pour vous et vos proches.

Il peut être tentant de taire certains renseignements, comme des problèmes de santé préexistants ou des habitudes de vie, pour économiser sur les primes ou éviter de subir un examen médical. Cependant, cette omission pourrait causer l’annulation de votre police, le rejet d’une demande de prestations au moment où vous en avez le plus besoin ou affecter votre admissibilité future à une couverture. Et si vous devez subir un examen médical, toute divergence entre celui-ci et les renseignements fournis peut entraîner des retards ou le refus de votre demande.

Comment choisir la police d’assurance vie temporaire la mieux adaptée à vos besoins?

Obtenez une assurance vie temporaire abordable et flexible avec Croix Bleue Vie. Élue compagnie d’assurance vie la plus respectée au Canada pendant trois années consécutives, Croix Bleue Vie permet aux Canadiens et Canadiennes d’offrir une protection financière à leurs proches.

Lorsque vous choisissez l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie, vous profitez des avantages suivants :

Couverture complète jusqu’à 5 millions de dollars et durées de couverture allant jusqu’à 30 ans.
Taux qui ne changent jamais pendant toute la durée de votre couverture.
Couverture d’assurance vie de 10 000 $ gratuite pour chacun de vos enfants (et vos futurs enfants).
Rabais de 10 % sur les primes de la première année si vous souscrivez en couple.
Garantie de remboursement de 30 jours.

Remplissez votre demande d’adhésion en ligne en seulement 20 minutes. Obtenez votre soumission gratuite et sans obligation dès aujourd’hui.

FAQ sur l’assurance vie temporaire sans examen médical

Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire sans examen médical?

L’assurance vie temporaire sans examen médical, souvent appelée adhésion simplifiée ou garantie, est un type de couverture pour lequel aucun examen physique ni questionnaire médical n’est demandé dans le cadre du processus de demande d’adhésion. L’assurance vie temporaire sans examen médical offre souvent une approbation garantie, mais les coûts moyens pour la souscrire sont plus élevés et sa couverture est moins flexible que pour les autres types d’assurance vie. Les polices prévoient souvent une clause qui limite le paiement si vous décédez au cours des deux premières années de couverture, surtout si votre décès est attribuable à un problème de santé préexistant.

Les personnes qui fument peuvent-elles obtenir une assurance vie temporaire sans examen médical?

Oui, les personnes qui fument peuvent tout de même obtenir une assurance vie temporaire sans examen médical. Bien que leur approbation ne soit jamais garantie, de nombreuses compagnies, comme Croix Bleue Vie, peuvent accorder une couverture d'assurance vie temporaire sans examen médical aux personnes qui fument, en particulier si elles sont jeunes et en bonne santé.

Est-il possible d’obtenir une assurance vie temporaire sans se soumettre à un examen médical?

Oui, il est possible d’obtenir une assurance vie temporaire sans subir d’examen physique ou médical.

Pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, aucun examen médical n’est requis dans le processus de demande d’adhésion à l’assurance vie temporaire avec sélection des risques, comme l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie.

Certains produits d’assurance vie temporaire garantissent également l’absence d’examen médical dans le cadre du processus de demande d’adhésion. Toutefois, ces régimes s’accompagnent souvent de primes plus élevées et d’une moins grande flexibilité en ce qui a trait au montant et à la durée de la couverture.

Que faire si l’on me demande de subir un examen médical?

Si l’on vous demande de subir un examen médical, vous devrez probablement vous conformer aux exigences de l’assureur afin d’obtenir une assurance vie temporaire. Avec Croix Bleue Vie, le processus d’examen physique pour l’assurance vie temporaire est simple et ne vous causera aucun stress. Vous n’avez pas besoin de consulter votre médecin de famille ou de prendre rendez-vous avec un ou une autre médecin. Croix Bleue Vie vous guidera tout au long du processus.

Puis-je obtenir une couverture rapidement?

Croix Bleue Vie offre des soumissions instantanées et un processus de demande en ligne rapide que vous pouvez effectuer à la maison en moins de 20 minutes, afin d’obtenir votre couverture rapidement. Le processus pourrait prendre un peu plus de temps si des renseignements supplémentaires ou un examen médical sont demandés. Nous comprenons à quel point il est important d’obtenir une couverture d’assurance vie temporaire au moment où vous en avez besoin, et une équipe de conseillers en assurance agréés est à votre disposition pour rendre le processus aussi simple et agréable que possible.

Quel montant de couverture puis-je obtenir sans examen médical?

Le montant d’assurance vie temporaire que vous pouvez obtenir sans examen médical dépend souvent de l’assureur. Avec les polices sans examen médical garanti, le montant de couverture est souvent limité à environ 100 000 $, alors qu’une police d’assurance vie temporaire avec sélection des risques comme celles proposées par Croix Bleue Vie offre généralement jusqu’à 2 millions de dollars de couverture aux personnes de moins de 50 ans, sans examen médical. Bien qu’il n’y ait aucune garantie qu’un examen physique ne sera pas exigé pour obtenir une police avec sélection des risques, de nombreuses personnes n’ont pas à s’y soumettre.

Comprendre l’assurance vie temporaire sans examen médical