Quand devriez-vous réévaluer votre assurance vie ?
La plupart des conseillers financiers recommandent de passer son assurance vie en revue au moins une fois par année et après tout événement de vie marquant. Que vous veniez de vous marier, d’accueillir l’arrivée d’un enfant, d’acheter une maison ou de changer d’emploi, il vaut la peine de revoir votre couverture de plus près pour vous assurer qu’elle reflète toujours vos besoins et responsabilités.
Pendant que vous examinez votre police, déterminez si le montant de votre couverture, sa durée et vos bénéficiaires désignés concordent toujours avec votre situation financière et vos plans à long terme. Mettre à jour de votre assurance vie temporaire au besoin peut vous aider à continuer de soutenir les personnes et les objectifs qui vous importent le plus.
Un mariage : ajoutez votre conjoint et réexaminez votre couverture
Le mariage s’accompagne souvent de nouvelles responsabilités financières partagées : dépenses mises en commun du ménage, achat d’une maison ou autres engagements à long terme à deux. Vous assurer d’avoir la bonne couverture vous peut aider à protéger votre conjoint et vos personnes à charge en cas d’imprévu.
Le mariage est également un bon moment pour revoir les bénéficiaires de vos polices d’assurance vie. Si vous vous demandez si vous pouvez changer le bénéficiaire de votre police d’assurance vie, la réponse est habituellement oui. Votre conjoint ne deviendra pas automatiquement votre bénéficiaire si vous vous mariez. Alors, vous devrez modifier votre police si vous voulez que votre couverture reflète vos nouvelles volontés.
Pour les couples qui présentent une demande ensemble, Croix Bleue Vie offre un rabais de 10 % sur les primes de la première année. Choisir une couverture qui correspond à vos besoins de protection et à votre budget peut vous aider à bâtir une base financière solide ensemble.
Arrivée d’un enfant : élargissez votre couverture pour votre famille qui grandit
La venue d’un enfant est l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les Canadiens et Canadiennes souscrivent une assurance vie. Qu’il s’agisse d’une naissance ou d’une adoption, accueillir un enfant dans la famille augmente souvent vos responsabilités financières et ajoute une personne à charge qui peut compter sur votre revenu pour des années à venir.
Lorsque vous évaluez vos besoins de protection, tenez compte du remplacement du revenu, des frais de garde d’enfants et des dépenses reliées à d’éventuelles études, y compris les cotisations à un REEE. Certains parents choisissent aussi de prévoir une aide pour les grandes étapes pour, par exemple, contribuer à un mariage ou à l’acquisition d’une première maison. Planifier vous aide à vous assurer que votre famille dispose d’un soutien financier pour les années à venir.
Au fur et à mesure que votre famille grandit, il vaut la peine d’envisager des caractéristiques de police qui étendent la protection à vos enfants. Croix Bleue Vie offre une couverture d’assurance vie de 10 000 $ pour chaque enfant à charge sans frais supplémentaires, y compris tout nouveau venu dans la famille.
Achat d’une maison : adaptez votre police selon votre prêt hypothécaire
Pour beaucoup de Canadiens et de Canadiennes, le prêt hypothécaire constitue la plus importante obligation financière. Si vous décédez subitement, votre conjoint ou vos personnes à charge risquent de devoir assumer les paiements hypothécaires et les autres dépenses du ménage. L’assurance vie peut leur offrir une prestation libre d’impôt pour rembourser un prêt hypothécaire, remplacer un revenu perdu ou couvrir d’autres besoins financiers selon les priorités de votre famille.
Souvent, les gens alignent le montant de leur couverture et sa durée sur le solde de leur prêt hypothécaire et leur période d’amortissement. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire sur 25 ans et qu’il vous reste 500 000 $ à rembourser, une approche courante consiste à choisir une police d’au moins 25 ans et 500 000 $ de couverture. Comprendre comment choisir la durée de couverture appropriée vous aide à vous assurer que votre couverture correspond à vos engagements financiers à long terme.
Divorce ou séparation : revoyez vos bénéficiaires et votre couverture
Après un divorce ou une séparation, vos bénéficiaires désignés figurent parmi les éléments les plus importants de votre police d’assurance vie à mettre à jour. Dans plusieurs provinces, un ex-conjoint ne perd pas automatiquement son statut de bénéficiaire à la suite d’un divorce. Si vous voulez que votre police reflète vos nouvelles volontés, vous devrez communiquer avec votre assureur et demander un changement.
Le divorce ou la séparation peut aussi modifier considérablement votre situation financière. Que vous tombiez à un seul revenu, que vous ayez de nouvelles obligations de soutien à gérer ou que vous réexaminiez votre plan financier à long terme, pensez à réévaluer vos besoins en matière d’assurance vie. Si vous avez des questions au sujet de vos bénéficiaires désignés ou d’une situation complexe, songez à consulter un conseiller juridique.
Changement de carrière : examinez la couverture offerte dans le cadre de votre travail
Un changement d’emploi peut aussi avoir une incidence sur votre couverture d’assurance vie. Un grand nombre de Canadiens et de Canadiennes reçoivent une assurance vie dans le cadre de leur régime d’assurance du travail, mais cette protection prend habituellement fin lorsque leur emploi se termine. Si vous changez de poste, devenez travailleur autonome ou démarrez votre entreprise, il est important de comprendre comment ces changements peuvent avoir une incidence sur votre protection actuelle.
Un changement de carrière est une bonne occasion de réévaluer vos besoins d’assurance vie et de cerner les lacunes en matière de protection. Même si votre employeur vous offre une couverture, l’assurance vie temporaire individuelle peut compléter votre régime d’assurance du travail en vous procurant une protection qui n’est pas liée à votre emploi et que vous conservez si votre situation d’emploi change.
Vieillissement : réévaluez votre couverture tous les dix ans
Les besoins en matière d’assurance vie risquent également de changer graduellement au fil du temps. Les priorités financières dans la trentaine peuvent être très différentes de celles dans la cinquantaine ou la soixantaine, d’où l’importance de réévaluer périodiquement votre couverture. Tenez compte à la fois de vos besoins en matière de protection et de ce qui demeure abordable selon votre plan financier global.
Si vous approchez de la retraite, il est possible que le solde de votre prêt hypothécaire soit bas et que vos enfants ne comptent plus sur vous financièrement. Vos priorités en matière de protection peuvent passer du remplacement du revenu et de la protection à l’égard des dettes au soutien d’un conjoint survivant ou au remboursement des dernières dépenses et des frais d’ordre successoral. Auprès de Croix Bleue Vie, la couverture peut se poursuivre au-delà de la durée initiale grâce à des renouvellements annuels, et vos polices peuvent demeurer en vigueur jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 85 ans, ce qui vous donne de la flexibilité à mesure que vos besoins évoluent.
Comment mettre à jour votre police auprès de Croix Bleue Vie
Si vous avez besoin de mettre votre police à jour, Croix-Bleue Vie vous offre du soutien tout au long du processus. Voici à quoi vous attendre :
- Étape 1 : Indiquer ce qui doit être mis à jour : bénéficiaires désignés, montant de couverture, durée de couverture, renseignements personnels ou renseignements relatifs aux paiements.
- Étape 2 : Communiquer avec un conseiller autorisé de Croix Bleue Vie par téléphone ou par courriel.
- Étape 3 : Votre conseiller vous explique le processus et vous fournit les formulaires nécessaires.
- Étape 4 : Remplir et soumettre tous les documents requis.
- Étape 5 : Confirmer le changement par écrit et conserver une copie avec vos documents de police.
Vous avez besoin d’une couverture supplémentaire après un changement majeur survenu dans votre vie? Obtenez une soumission d’assurance vie temporaire gratuite auprès de Croix Bleue Vie pour explorer vos options.
FAQ : mettre à jour votre police d’assurance vie quand la vie change
Dans la plupart des cas, vous pouvez changer de bénéficiaire d’assurance vie en tout temps. Toutefois, certaines restrictions peuvent s’appliquer selon votre police, les lois de votre province ou l’existence d’un bénéficiaire irrévocable désigné. En cas de doute, communiquez avec votre assureur pour obtenir des conseils.
Non, le fait de vous marier ne met pas automatiquement à jour votre police d’assurance vie. Après votre mariage, il est bon de passer en revue vos bénéficiaires désignés, le montant de couverture et la durée de la police pour vous assurer qu’ils correspondent toujours à vos besoins et à vos objectifs.
Dans de nombreuses provinces, le divorce n’enlève pas automatiquement à un ex-conjoint le statut de bénéficiaire de l’assurance vie. Si vous voulez que votre police reflète vos nouvelles volontés, vous devrez généralement communiquer avec votre assureur et demander un changement. Les règles applicables aux bénéficiaires peuvent varier d’une province à l’autre et être influencées par des facteurs comme la désignation d’un bénéficiaire irrévocable. Apprenez-en plus sur le fonctionnement des désignations de bénéficiaires.
Quand un changement important survient dans votre vie, il est souvent bon de réévaluer vos besoins en matière d’assurance vie. Selon votre police et votre situation, vous pourriez avoir accès à des options pour augmenter votre couverture globale, comme faire une demande d’assurance vie supplémentaire. Un conseiller autorisé peut vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous.
La plupart des conseillers financiers recommandent de passer son assurance vie en revue au moins une fois par année et après tout événement de vie important. Un examen régulier vous aide à vous assurer que votre protection continue de concorder avec vos responsabilités financières, vos bénéficiaires désignés et vos objectifs à long terme.us.
