Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire?
Quel que soit votre budget, l’étape la plus importante est de comprendre exactement comment fonctionne l’assurance vie. L’une des formes les plus populaires et les plus abordables est l’assurance vie temporaire. Mais qu’est-ce que l’assurance vie temporaire?
Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire offre une couverture pour une durée précise, qui se situe habituellement entre 10 et 30 ans. C’est un moyen d’alléger le fardeau financier de vos proches si vous partez, car si vous décédez pendant la durée de la police, vos bénéficiaires peuvent recevoir un paiement forfaitaire non imposable. Vous avez aussi la possibilité de choisir le montant de votre couverture et sa durée selon votre situation financière.
L’assurance vie temporaire met l’accent sur l’un des éléments les plus importants de l’assurance vie : offrir un filet de sécurité financière à vos êtres chers. Comme elle ne comprend pas de composante d’épargne ou de placement, c’est non seulement le type d’assurance vie le moins compliqué, mais c’est aussi l’une des options les plus abordables pour les Canadiens et Canadiennes.
Une fois votre prime mensuelle et vos conditions de couverture établies, elles restent les mêmes tout au long du contrat. Donc, aucune surprise ne vous attend en cours de route. Apprenez-en plus sur le fonctionnement de l’assurance vie temporaire.
Pourquoi même une petite police d’assurance vie vaut le coup
Nous avons tous entendu dire qu’« un peu, c’est mieux que rien », et c’est certainement vrai pour l’assurance vie.
Au moment de planifier une assurance vie et de déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin, la plupart des experts recommandent d’opter pour une police qui couvre au moins sept à dix fois votre salaire annuel. Toutefois, vu l’augmentation du coût de la vie et l’imprévisibilité du marché du travail, ce chiffre n’est peut-être pas toujours réaliste.
Plutôt que de retarder la souscription d’une police jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre ce montant, voyez-le comme un objectif à atteindre éventuellement. La plupart des fournisseurs offrent une gamme de montants de couverture afin que vous puissiez trouver une option qui fonctionne pour vous et votre budget actuel. Avec Croix Bleue Vie, vous pouvez choisir un montant de couverture allant de 100 000 $ à 5 000 000 $.
Même la plus petite police peut être d’un grand soutien. Par exemple, une police de 100 000 $ pourrait suffire à couvrir les dernières dépenses, à rembourser les dettes impayées et à fournir un soutien financier essentiel à un partenaire survivant. Elle évite aussi à vos proches les répercussions émotionnelles et financières de se retrouver sans aucune couverture. Au fur et à mesure que votre niveau de vie et de revenu continue d’évoluer, vous pouvez souscrire des polices supplémentaires pour vous rapprocher du montant de couverture qui répond à vos besoins, selon votre budget.
La couverture que vous obtenez à un taux inférieur lorsque vous êtes jeune et en santé reste la même pendant toute la durée de la police. Donc, elle réduit l’ensemble de vos coûts d’assurance vie plus tard, même si vous devez vous procurer une protection supplémentaire par la suite.
Quel montant de couverture d’assurance vie temporaire pouvez-vous obtenir avec un budget limité?
Il y a des options d’assurance vie pour tout le monde. Mais le montant de couverture que vous pouvez obtenir dépendra de quelques facteurs, comme votre âge, votre état de santé et la durée de la police. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez souvent obtenir plus que vous ne le pensez.
Par exemple, voici un aperçu des primes mensuelles estimatives pour des adultes non-fumeurs ayant une couverture sur 20 ans auprès de Croix Bleue Vie.
Si vous cherchez une assurance vie temporaire et avez un budget serré, l’une des meilleures choses que vous pouvez faire, c’est de comparer différentes soumissions. Chaque assureur a des politiques de souscription, des garanties, des montants de couverture et des taux différents.
Croix Bleue Vie vous permet d’obtenir facilement une assurance vie temporaire de confiance. Grâce à des taux parmi les plus bas sur le marché, Croix Bleue Vie aide un plus grand nombre de Canadiens et de Canadiennes à obtenir une couverture adaptée à leur vie. Vous pouvez recevoir une soumission en ligne en quelques secondes, afin de savoir exactement quel montant de couverture vous pouvez vous permettre.
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Puis-je commencer avec une petite police et augmenter ma couverture plus tard?
Oui. Un grand nombre de Canadiens et de Canadiennes commencent avec une couverture qui correspond à leur budget et à leurs besoins actuels, puis rajustent leur protection au fur et à mesure que leur situation évolue.
Les besoins en matière d’assurance vie changent souvent avec le temps. À mesure que votre revenu augmente, que vos dettes changent ou que votre famille s’agrandit, vous pouvez décider que vous avez besoin de plus de protection qu’auparavant. L’assurance vie temporaire est conçue pour vous apporter cette flexibilité, de sorte que vous n’avez pas nécessairement besoin de souscrire la totalité de votre couverture d’un seul coup.
Voici quelques façons d’accroître votre couverture au fil du temps :
- Examens de la couverture : Réévaluez vos besoins d’assurance lorsque survient un événement marquant, comme un mariage, l’achat d’une maison ou l’arrivée d’un enfant. Cet exercice peut vous aider à vous assurer que votre protection continue de correspondre à vos responsabilités financières.
- Polices supplémentaires : Vous pouvez ajouter une autre police d’assurance vie plus tard pour augmenter votre couverture totale, au lieu de souscrire une seule police importante au début. Cette approche, parfois appelée « échelonnement », peut être un moyen de maintenir une couverture abordable pendant que vos besoins augmentent encore.
Assurer la protection de vos proches, même à un montant moins élevé, vaut le coup et devrait être une priorité absolue. Comme les coûts de l’assurance vie sont généralement plus abordables lorsque vous êtes jeune et en meilleure santé, c’est une bonne idée d’obtenir le montant de couverture le plus élevé possible, le plus tôt possible. Vous pourrez ensuite demander une protection supplémentaire si votre situation financière l’exige et le permet.
Comment économiser sur les primes à la planification d’une assurance vie
Comme pour tout, il faut planifier un peu pour trouver la police d’assurance vie qui convient à votre situation financière. Voici quelques conseils pour maximiser votre couverture tout en réduisant vos dépenses :
- Obtenez une protection pendant que vous êtes jeune et en santé, car les primes ont tendance à augmenter à mesure que vous vieillissez et que votre santé change.
- Choisissez une durée qui correspond à celle de votre obligation financière la plus importante, comme la durée de votre prêt hypothécaire, ou le nombre d’années d’ici à ce que vos enfants soient financièrement indépendants, plutôt que d’opter pour l’option la plus longue (ou la plus courte.)
- Commencez avec la couverture minimale dont vous avez besoin et réévaluez-la chaque année à mesure que votre budget change.
- Si vous avez un budget serré, évitez les avenants et les garanties complémentaires qui font grimper les primes. C’est la couverture de base qui aura la plus grande incidence.
- Recherchez une valeur ajoutée et des garanties. Par exemple, Croix Bleue Vie offre un rabais de 10 % sur les primes de la première année pour les couples et une couverture d’assurance vie gratuite de 10 000 $ pour chaque enfant à charge.
- Comparez les soumissions de plusieurs fournisseurs avant d’effectuer votre souscription. Examinez la couverture et les garanties, pas seulement les prix, pour vous assurer d’obtenir la couverture dont vous avez besoin.
Comment obtenir une assurance vie auprès de Croix Bleue Vie
Nous rendons l’obtention d’une assurance vie abordable au Canada facile. Grâce à des montants de couverture démarrant à 100 000 $ et à des durées commençant à 10 ans, Croix Bleue Vie offre des prix concurrentiels conçus pour rendre l’assurance vie plus accessible aux Canadiens et aux Canadiennes.
Au moyen d’un processus entièrement numérique, vous pouvez explorer toutes vos options en ligne et obtenir une soumission personnalisée dans le confort de votre foyer en moins d’une minute. Il faut 20 minutes pour remplir la demande de souscription, et un conseiller autorisé est là en cas de besoin. De nombreuses personnes admissibles qui présentent une demande de souscription reçoivent une décision le jour même, souvent sans examen médical. De plus, lorsque vous présentez une demande en couple, vous pouvez économiser 10 % sur les primes de la première année.
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FAQ : comment faire entrer l’assurance vie temporaire dans votre budget
L’assurance vie temporaire est considérée comme le type d’assurance vie le plus abordable. Comme l’assurance vie temporaire est axée sur la protection financière pour une période déterminée, les primes sont souvent plus faibles et la couverture est plus flexible.
Oui, vous pouvez souvent obtenir une assurance vie au Canada, même si vous avez un budget serré. Les taux de l’assurance vie temporaire sont souvent beaucoup plus abordables qu’on ne le croit, commençant à aussi peu que 15 $ selon votre situation personnelle.
L’assurance vie temporaire offre une couverture pendant une période déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez au cours de la période de couverture, vos bénéficiaires pourront recevoir un montant libre d’impôt, sous réserve des modalités de la police. De nombreuses personnes choisissent l’assurance vie temporaire afin de protéger financièrement leur famille pendant les étapes clés de la vie, comme dans le cadre de l’éducation des enfants ou du remboursement d’un prêt hypothécaire.
Quand un changement important survient dans votre vie, il est souvent bon de réévaluer vos besoins en matière d’assurance vie. Selon votre police et votre situation, vous pourriez avoir accès à des options pour augmenter votre couverture globale, comme faire une demande d’assurance vie supplémentaire. Un conseiller autorisé peut vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous.
On recommande habituellement une couverture égale à 7 à 10 fois votre revenu annuel. Le montant idéal varie en fonction de facteurs comme les suivants :
- Vos personnes à charge
- Vos frais de subsistance quotidiens
- Vos paiements hypothécaires ou de loyer
- Vos coûts futurs, comme l’éducation
- Votre épargne ou couverture existante
Pour obtenir une estimation plus personnalisée, consultez le guide de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada sur les besoins en matière d’assurance vie.
