Idées fausses courantes au sujet de l’assurance vie
La plupart des Canadiens considèrent l’assurance vie comme un moyen de protéger l’avenir de leurs proches. Or, les dernières données révèlent un changement d’angle de vue : l’assurance vie est en fait une forme d’autogestion financière dont vous pouvez bénéficier aujourd’hui.
L’étude de 2025 sur l’assurance vie de Croix Bleue Vie a révélé que les deux tiers (66 %) des Canadiens ont vécu une augmentation du stress financier et de l’anxiété au cours de la dernière année. Au moment où les dépenses quotidiennes ne cessent d’augmenter, l’étude met en évidence un lien puissant entre la protection et la tranquillité d’esprit.
Une police d’assurance vie ne protège pas seulement votre famille pour l’avenir : elle vous aide aussi à vous sentir plus en contrôle dès maintenant. Alors pourquoi cette hésitation? Déboulonnons certains mythes courants de l’assurance vie qui empêchent les Canadiens d’assurer leur avenir.
Mythe 1 : je suis jeune et en bonne santé, alors je n’ai pasbesoin d’assurance vie
Les jeunes et la santé sont en fait vos plus grands atouts en matière d’assurance vie. Même si les jeunes ont l’impression d’avoir amplement de temps, 89 % des répondants de la génération Z de notre rapport d’étude éprouvent du stress en raison de difficultés financières, soit un taux plus élevé que celui de toute autre génération sondée. Les jeunes Canadiens sont aussi plus susceptibles de s’inquiéter du fardeau financier de leurs êtres chers. Le fait d’obtenir une police d’assurance rapidement peut aider à apaiser ces préoccupations.
Les Canadiens que nous avons sondés ont nommé plusieurs avantages importants de souscrire une assurance vie dans la vingtaine :
- Coût inférieur : Les taux sont habituellement à leur plus bas lorsque vous êtes jeune. En souscrivant une assurance alors que vous êtes en bonne santé, vous pouvez économiser beaucoup d’argent pendant la durée de la police.
- Sécurité immédiate : Ayez l’esprit tranquille en sachant que vous avez une protection, même si la vie vous réserve de mauvaises surprises.
- Planification proactive : Il est judicieux d’obtenir une couverture avant que la vie évolue et que vos responsabilités financières augmentent, comme c’est habituellement le cas lors d’étapes importantes comme fonder une famille ou acheter une maison.
Mythe 2 : je n’ai pas besoin d’assurance vie parce que je suis célibataire
Même si le fait d’avoir un conjoint ou des enfants est une raison courante d’acheter une assurance vie, ce n’est pas la seule. Même sans avoir de personnes à charge, la plupart d’entre nous portent une empreinte financière qui ne disparaîtra pas comme par magie à notre décès.
Si vous avez une hypothèque ou une autre dette impayée, une police d’assurance vie temporaire empêchera que ces soldes deviennent un fardeau pour vos parents ou vos frères et sœurs. La prestation prévoit un fonds spécial pour les frais liés au décès, afin que les êtres chers n’aient pas à les payer de leur poche pendant une période difficile. Elle assure également un soutien continu aux personnes qui compteront peut-être sur votre revenu plus tard dans la vie, comme les membres âgés de votre famille.
Vos besoins sont différents de ceux d’un parent de trois enfants, mais votre couverture évoluera. Vous pouvez d’abord assurer votre mode de vie actuel, puis adapter la protection à mesure que vos responsabilités augmentent.
Mythe 3 : l’assurance vie coûte trop cher
Le coût est l’une des raisons les plus souvent invoquées pour retarder la souscription d’une assurance vie, mais le coût est souvent bien mal compris. Plus du tiers des Canadiens surestiment le coût de l’assurance vie de 300 % (uniquement en anglais).
En réalité, l’assurance vie temporaire est conçue pour être abordable. Pour de nombreux adultes en santé, les primes mensuelles coûtent moins cher qu’un seul repas pour emporter. En outre, comme les taux sont liés à votre âge et à votre santé, le fait de souscrire précocement une police vous permet de profiter de ces faibles coûts pour les années à venir.
Pour garantir l’accessibilité à une couverture, des fournisseurs comme Croix Bleue Vie utilisent la tarification numérique. En rationalisant le processus de demande et en réduisant les coûts d’exploitation, cette technologie permet d’obtenir des tarifs plus concurrentiels, et ce, sans compromettre la qualité de votre protection.
Mythe 4 : mon assurance au travail m’offre une couverture suffisante
L’assurance vie au travail est un avantage précieux et un excellent point de départ pour de nombreux Canadiens. Mais s’y fier exclusivement peut créer un faux sentiment de sécurité.
Les polices d’assurance collective des employeurs comportent souvent certaines limites :
- Couverture limitée : Les montants d’assurance sont habituellement limités à une ou deux fois votre salaire annuel. Pour la plupart des Canadiens, ce n’est pas suffisant pour couvrir une hypothèque, des dettes impayées et des frais de subsistance à long terme.
- Flexibilité limitée : Les polices d’assurance collective sont conçues pour un vaste groupe de personnes, ce qui signifie qu’elles ne sont pas adaptées à votre situation ou à vos besoins particuliers.
- Transférabilité limitée : Dans la plupart des cas, la protection prend fin dès que vous changez d’emploi, que vous êtes mis à pied ou que vous prenez votre retraite, ce qui vous laisse sans protection pendant des périodes de transition importante.
Nos données indiquent que les Canadiens sont de plus en plus conscients de ces lacunes. Plus de la moitié (56 %) des personnes qui ont des prestations d’assurance vie professionnelle craignent de perdre leur protection si leur situation d’emploi change. La souscription d’une assurance individuelle garantit que votre protection reste avec vous, et non votre emploi.
Mythe 5 : seuls les principaux responsables financiers ont besoin d’une assurance vie
Si vous êtes un parent qui reste à la maison ou un partenaire qui ne gagne pas de revenu, vous vous demandez peut-être : « Ai-je vraiment besoin d’une assurance vie? » Bien qu’on en parle souvent comme d’une forme de remplacement du revenu, l’assurance vie est en fait un filet de sécurité financière élargi, conçu pour protéger la valeur économique totale que vous apportez à votre ménage.
Les parents qui ne gagnent pas de revenu offrent des services essentiels qui seraient incroyablement coûteux à remplacer. Il reviendrait au conjoint survivant de payer les frais de garde d’enfants à temps plein, de transport et d’autres responsabilités liées à la gestion et à l’entretien du ménage. La personne survivante pourrait être obligée de réduire ses heures de travail ou de payer pour de l’aide supplémentaire, ce qui, dans les deux cas, deviendrait un fardeau financier.
Même les familles à deux revenus peuvent être aux prises avec des difficultés importantes en cas de perte inattendue. 50 % des Canadiens affirment que leur ménage ne pourrait pas maintenir leur niveau de vie actuel pendant un an si le soutien financier principal de la famille mourait. La prestation d’assurance vie fournit les fonds nécessaires pour combler les lacunes, ce qui permet à votre famille de continuer sa vie quotidienne sans crouler sous les dépenses.
Mythe 6 : les prestations d’assurance vie sont imposées
Au Canada, les prestations d’assurance vie temporaire sont exonérées d’impôt à 100 %, à condition qu’elles soient versées directement à votre bénéficiaire désigné. Par exemple, si vous avez une assurance vie de 250 000 $, vos proches recevront la totalité des 250 000 $ si vous mourez. Cet argent peut servir à couvrir n’importe quoi, des frais de subsistance aux dettes, en passant par les frais funéraires.
Si vous ne nommez pas de bénéficiaire dans votre police d’assurance vie temporaire, votre prestation de décès sera versée à votre succession. Étant donné que votre succession serait d’abord assujettie au droit de succession, la somme d’argent qui est finalement transférée à vos proches serait réduite. En veillant à ce que les détails de votre police soient à jour, vous vous assurez que votre bénéficiaire reçoit le plein montant, sans retenue légale.
Mythe 7 : il est impossible d’obtenir une couverture si l’on a des problèmes de santé
On croit souvent à tort que le fait d’avoir des problèmes médicaux préexistants se traduit par des primes d’assurance vie extrêmement élevées ou l’impossibilité d’obtenir une couverture. Or, une assurance vie temporaire abordable est tout à fait à la portée de la plupart des Canadiens, même s’ils ont des antécédents médicaux.
Certains problèmes de santé peuvent avoir une incidence sur les primes et ajouter quelques étapes en cours de route, mais vous pouvez quand même être admissible à une couverture complète qui correspond à votre budget.
Mythe 8 : une fois que l’on souscrit une police d’assurance, on est pris avec elle pour toujours
L’assurance vie doit évoluer à chaque étape de votre vie. Vous pouvez – et devriez – modifier votre protection si votre situation change.
Des polices à long terme, d’une durée maximale de 30 ans, peuvent vous aider à obtenir un prix abordable. Cependant, la plupart des polices d’assurance vie temporaire offrent une couverture personnalisable, qui correspond à vos besoins. Il est facile d’accroître la couverture à mesure que votre vie évolue. De plus, grâce à des fournisseurs comme Croix Bleue Vie, aucune pénalité ne vous sera imposée pour annuler une police si vos besoins changent.
Comment une assurance vie peut-elle vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme?
Neuf Canadiens sur dix (89 %) qui ont une assurance vie affirment qu’elle améliore leur santé mentale en réduisant leur anxiété par rapport aux dernières dépenses et aux dettes impayées. En souscrivant une police d’assurance vie lorsque vous êtes encore jeune et en bonne santé, la prime sera plus abordable et offrira une protection pour l’avenir.
Une assurance vie vous place aux commandes de votre avenir financier. Elle contribuera à vous faire sentir plus en contrôle de votre avenir, de sorte que vous ne craindrez plus les aléas de la vie.
Conseils pour choisir la bonne police d’assurance vie
Maintenant que nous avons démystifié des idées préconçues et rétabli les faits en matière d’assurance vie, voici quelques conseils pour vous aider à la choisir :
- Les experts recommandent un montant de couverture de sept à dix fois votre salaire annuel comme point de départ.
- Lorsque vous calculez votre couverture, tenez compte de vos obligations financières, du nombre de personnes à charge, des dépenses futures et de votre épargne actuelle.
- Vous pouvez jumeler une police d’assurance vie temporaire individuelle à l’assurance collective actuelle de votre travail pour obtenir une protection plus complète.
- Obtenez une soumission d’assurance vie temporaire gratuite et sans obligation en quelques minutes. Souscrire une assurance peut s’avérer bien plus rapide et abordable que vous ne le pensez.
N’oubliez pas que votre assurance vie peut être personnalisée en fonction de vos besoins. Si vous avez des questions et souhaitez parler à quelqu’un de votre situation particulière, communiquez avec l’un de nos conseillers en assurance autorisés. Ils sont à votre disposition pour fournir un soutien utile, sans obligation de souscrire une police.
